一种基于大数据的金融反欺诈分析方法

摘要

本发明公开了一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，包括以下步骤：采集买家和卖家使用移动设备产生的相关数据，初步判断买家和卖家的身份。本发明所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，首先全程验证交易双方人员信息，保证交易过程中信息的准确性，而且分析数据间的关系网络及特征属性，能深层次的挖掘剖析风险，其次能够使交易双方人员最直观的了解金融产品目前整体安全情况，并且引入查询事件历史，进行事件分析，增加金融反欺诈分析的准确度，提高交易双方资金的安全度，最后采用具有唯一性的语音、指纹、面部和瞳孔作为识别用户身份的基础，具备唯一性，不存在复制的情况，提高用户身份的安全性，带来更好的使用前景。

权利要求

1.一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，包括以下步骤：

(1)、采集买家和卖家使用移动设备产生的相关数据，初步判断买家和卖家的身份；

(2)、提取相关数据中有关金融和金融诈骗的关键字，并且将关键字提取出来；

(3)、将提取的关键字上传网络，进行检索，查看关键字与最近诈骗或者历史诈骗事件中关键字的相似度，对买家和卖家进行风险评估，并且将评估的结果发送给卖家和买家；

(4)、连接网络提取金融行业的相关知识，并且在相关知识中提取相应的关键语句，对买家和卖家进行问答；

(5)、分析问答数据，确定买家或卖家是否为金融领域的相关人员，并且将判断结果以报表的形式发送给买家和卖家；

(6)、买家支付金融货款时验证买家和卖家的身份，并且对交易双方人员进行提示。

2.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(1)中，采集买家的数据包括但不局限于采集买家的身份信息、买家的常用设备、买家的位置、买家与卖家之间的交流信息、买家使用移动设备的时间、买家的信用度和买家最近的反常行为，买家可以为个人或者平台。

3.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(1)中，采集卖家数据包括但不局限于卖家电话标记次数及地址、卖家发送网址信息、卖家的IP地址、卖家的邮箱信息、卖家公司信息、卖家的信用分和卖家的相关联系人，卖家可以为个人或者平台。

4.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(2)中，提取关键字时提取卖家的IP地址、卖家电话标记次数及地址以及金融方面相关的词语，例如金融收益率、金融投资时间和金融投资名称。

5.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(3)中，检索卖家所在地区是否为风险城市、卖家身份是否与网络上相关身份统一、检索最近各类决策结果所有的金融诈骗事件总数、检测网址是否为诈骗常用网址。

6.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(3)中，风险评估中将卖家的收益时间和现有的投资收益时间进行对比，采用柱形图的形式展现出来，并且将所有的数据融合到大数据中。

7.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(3)中，检测相似度可以检测事件的业务信息、风险决策信息、设备环境信息、GPS空间信息和行为轨迹。

8.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(5)中，将买家和卖家的回答发送到网络进行检索，判断买家和卖家的回答是否为网络上常见的释义，并发送让买家或卖家进一步解释的信息，确定双方需求，进一步判断双方身份。

9.根据权利要求3所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(6)中，验证买家的身份包括但不局限于验证买家的语音、指纹、面部、瞳孔和密码。

10.根据权利要求1所述的一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，其特征在于：所述步骤(6)中，验证卖家的身份包括但不局限于验证卖家个人信息与账户信息是否一致、卖家的支付方式、卖家的的支付金额和金融投资的类型。

说明书

一种基于大数据的金融反欺诈分析方法

技术领域

[0001] 本发明涉及金融领域，特别涉及一种基于大数据的金融反欺诈分析方法。

背景技术

[0002] 风险总是伴随着消费金融的规模不断扩大而在疯狂滋生，网络空间的无限性，使得很多欺诈团伙使用撞库、伪造信息、账户盗用、中介代办、套现等多种方式和手段对消费者或者消费信贷平台进行攻击，造成平台崩溃和消费者损失大量的财产，为了减少个人和平台之间的损失，为了减少这些损失，人们发明了一些金融反欺诈方面的方法；

[0003] 现有金融反欺诈方面的方法通常是对欺诈后进行处理，追回资金等，但是不能预防金融欺诈行为，比较浪费时间，其次，现有的金融反欺诈方面的方法通常只是简单的验证一下登录时是否为正常且信用好的用户，没有对交易进一步的更近，交易双反的身份不明确，后续很容易出现金融方面的欺诈行为，会损失双方的利益，不满足人们的使用要求，为此，我们提出一种基于大数据的金融反欺诈分析方法。

发明内容

[0004] 本发明的主要目的在于提供一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，可以有效解决背景技术中的问题。

[0005] 为实现上述目的，本发明采取的技术方案为：

[0006] 一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，包括以下步骤：

[0007] (1)、采集买家和卖家使用移动设备产生的相关数据，初步判断买家和卖家的身份；

[0008] (2)、提取相关数据中有关金融和金融诈骗中的关键字，并且将关键字提取出来；

[0009] (3)、将提取的关键字上传网络，进行检索，查看关键字与最近诈骗或者历史诈骗事件中关键字的相似度，对买家和卖家进行风险评估，并且将评估的结果发送给卖家和买家；

[0010] (4)、连接网络提取金融行业的相关知识，并且在相关知识中提取相应的关键语句，对买家和卖家进行问答；

[0011] (5)、分析问答数据，确定买家或卖家是否为金融领域的相关人员，并且将判断结果以报表的形式发送给客户；

[0012] (6)、买家支付金融货款时验证买家和卖家的身份，并且对交易双方人员进行提示。

[0013] 优选的，所述步骤(1)中，采集买家的数据包括但不局限于采集买家的身份信息、买家的常用设备、买家的位置、买家与卖家之间的交流信息、买家使用移动设备的时间、买家的信用度和买家最近的反常行为，买家可以为个人或者平台。

[0014] 优选的，所述步骤(1)中，采集卖家数据包括但不局限于卖家电话标记次数及地址、卖家发送网址信息、卖家的IP地址、卖家的邮箱信息、卖家公司信息、卖家的信用分和卖家的相关联系人，卖家可以为个人或者平台。

[0015] 优选的，所述步骤(2)中，提取关键字时提取卖家的IP地址、卖家电话标记次数及地址以及金融方面相关的词语，例如金融收益率、金融投资时间和金融投资名称。

[0016] 优选的，所述步骤(3)中，检索卖家所在地区是否为风险城市、卖家身份是否与网络上相关身份统一、检索最近各类决策结果所有的金融诈骗事件总数、检测网址是否为诈骗常用网址。

[0017] 优选的，所述步骤(3)中，风险评估中将卖家的收益时间和现有的投资收益时间进行对比，采用柱形图的形式展现出来，并且将所有的数据融合到大数据中。

[0018] 优选的，所述步骤(3)中，检测相似度可以检测事件的业务信息、风险决策信息、设备环境信息、GPS空间信息和行为轨迹。

[0019] 优选的，所述步骤(5)中，将买家和卖家的回答发送到网络进行检索，判断买家和卖家的回答是否为网络上常见的释义，并发送让买家或卖家进一步解释的信息，进一步判断双方身份。

[0020] 优选的，所述步骤(6)中，验证买家的身份包括但不局限于验证买家的语音、指纹、面部、瞳孔和密码。

[0021] 优选的，所述步骤(6)中，验证卖家的身份包括但不局限于验证卖家个人信息与账户信息是否一致、卖家的支付方式、卖家的的支付金额和金融投资的类型。

[0022] 与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：该一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，

[0023] 1、全程验证交易双方人员的相关信息，全程监督交易双方，保证交易过程中信息的准确性，对全程进行跟踪，当交易出现故障时，可以便于人们了解交易的进程，减少欺诈顶替行为的发生，而且分析数据间的关系网络及特征属性，能深层次的挖掘剖析风险；

[0024] 2、金融交易时通过关键词进一步验证买家和卖家的行为，能够便于人们了解买卖双方人员的需求，通过需求分析判断买卖双方的诚意，便于交易的双方进行风险评估与决策，降低人们管控金融交易的风险；

[0025] 3、对交易的数据进行处理，对双方进行相关的行为进行预判，结合大数据对相关事件进行分析，并且生成相应的报表，能够使交易双方人员最直观的了解金融产品目前整体安全情况，为优化策略提供整体依据，并且引入查询事件历史，进行事件分析，增加金融反欺诈分析的准确度，提高交易双方资金的安全度；

[0026] 4、从多个方面试探、分析交易双方的行为，并且将交易双方人员的日常行为进行对比，便于人们掌握自身的状态，判断交易是否合理，而且能够自动分析交易双方人员的活动地域和风险分布地域，方便风控人员及时把握数据的地域分布情况；

[0027] 5、采用具有唯一性的语音、指纹、面部和瞳孔作为识别用户身份的基础，其具备唯一性，不存在复制的情况，提高用户身份的安全性，

[0028] 6、对整个交易时间进行记录，当交易失败时，能够依托于GPS空间信息以及实时全文搜索等技术，全方位还原案件，提供案件路径追踪的能力，从而辅助案件侦查人员更直观的剖析案件发生过程，追寻与该案件相关联的事件信息，创造更多维度的案件线索，而且便于交易双方人员提高自身的反欺诈能力，而且整个基于大数据的金融反欺诈分析方法的结构简单，操作方便，使用效果相对于传统方式更好，满足人们的使用要求。

附图说明

[0029] 图1为本发明一种基于大数据的金融反欺诈分析方法的整体结构流程图。

具体实施方式

[0030] 为使本发明实现的技术手段、创作特征、达成目的与功效易于明白了解，下面结合具体实施方式，进一步阐述本发明。

[0031] (1)、采集买家和卖家使用移动设备产生的相关数据，初步判断买家和卖家的身份，采集买家的数据包括但不局限于采集买家的身份信息、买家的常用设备、买家的位置、买家与卖家之间的交流信息、买家使用移动设备的时间、买家的信用度和买家最近的反常行为，买家可以为个人或者平台；

[0032] 采集卖家数据包括但不局限于卖家电话标记次数及地址、卖家发送网址信息、卖家的IP地址、卖家的邮箱信息、卖家公司信息、卖家的信用分和卖家的相关联系人，卖家可以为个人或者平台。

[0033] (2)、提取相关数据中有关金融和金融诈骗中的关键字，并且将关键字提取出来，提取关键字时提取卖家的IP地址、卖家电话标记次数及地址以及金融方面相关的词语，例如金融收益率、金融投资时间和金融投资名称。

[0034] (3)、将提取的关键字上传网络，进行检索，查看关键字与最近诈骗或者历史诈骗事件中关键字的相似度，对买家和卖家进行风险评估，并且将评估的结果发送给卖家和买家，检索卖家所在地区是否为风险城市、卖家身份是否与网络上相关身份统一、检索最近各类决策结果所有的金融诈骗事件总数、检测网址是否为诈骗常用网址，检测相似度可以检测事件的业务信息、风险决策信息、设备环境信息、GPS空间信息和行为轨迹；

[0035] 风险评估中将卖家的收益时间和现有的投资收益时间进行对比，采用柱形图的形式展现出来，并且将所有的数据融合到大数据中。

[0036] (4)、连接网络提取金融行业的相关知识，并且在相关知识中提取相应的关键语句，对买家和卖家进行问答；

[0037] (5)、分析问答数据，确定买家或卖家是否为金融领域的相关人员，并且将判断结果以报表的形式发送给客户，将买家和卖家的回答发送到网络进行检索，判断买家和卖家的回答是否为网络上常见的释义，并发送让买家或卖家进一步解释的信息，进一步判断双方身份。

[0038] (6)、买家支付金融货款时验证买家和卖家的身份，并且对交易双方人员进行提示，验证买家的身份包括但不局限于验证买家的语音、指纹、面部、瞳孔和密码，验证卖家的身份包括但不局限于验证卖家个人信息与账户信息是否一致、卖家的支付方式、卖家的的支付金额和金融投资的类型，交易时可以采用公信度较高的第三方平台作为公证处，将交易的产品和资金储存在第三方平台，由第三方平台进行公证。

[0039] 需要说明的是，本发明为一种基于大数据的金融反欺诈分析方法，卖家可以通过买家的日常行为判断用户对金融投资的需求，买家也可以通过卖家提供的相关情况判断卖家是否诚信，例如当用户的登录设备不停的改变，且登录次数多而且用户的登录地点不一即可判断用户可能具备欺诈行为；

[0040] 使用本分析方法时，人们可以对交易者双方的信息进行查询，查询其是否具备不诚信的行为；

[0041] 使用本分析方法时，可以将生成的相关报表和相关数据发送给专业的金融行业人员，由专业的金融行业人员判断金融交易是否存在危险，对风险案件数据进行分析，并对策略规则模型进行调优，完善风控体系结构；

[0042] 使用本分析方法时，全程验证交易双方人员的相关信息，全程监督交易双方，保证交易过程中信息的准确性，对全程进行跟踪，当交易出现故障时，可以便于人们了解交易的进程，减少欺诈顶替行为的发生；

[0043] 使用本分析方法时，金融交易时通过关键词进一步验证买家和卖家的行为，能够便于人们了解买卖双方人员的需求，通过需求分析判断买卖双方的诚意，便于交易的双方进行风险评估与决策，降低人们管控金融交易的风险；

[0044] 使用本分析方法时，对交易的数据进行处理，对双方进行相关的行为进行预判，结合大数据对相关事件进行分析，并且生成相应的报表，能够使交易双方人员最直观的了解金融产品目前整体安全情况，为优化策略提供整体依据，并且引入查询事件历史，进行事件分析，增加金融反欺诈分析的准确度，提高交易双方资金的安全度；

[0045] 使用本分析方法时，从多个方面试探、分析交易双方的行为，并且将交易双方人员的日常行为进行对比，便于人们掌握自身的状态，判断交易是否合理，而且能够自动分析交易双方人员的活动地域和风险分布地域，方便风控人员及时把握数据的地域分布情况；

[0046] 使用本分析方法时，采用具有唯一性的语音、指纹、面部和瞳孔作为识别用户身份的基础，其具备唯一性，不存在复制的情况，提高用户身份资金和信息的安全性，不存在盗用行为；

[0047] 使用本分析方法时，对整个交易时间进行记录，当交易失败时，能够依托于GPS空间信息以及实时全文搜索等技术，全方位还原案件，提供案件路径追踪的能力，从而辅助案件侦查人员更直观的剖析案件发生过程，追寻与该案件相关联的事件信息，创造更多维度的案件线索，而且能够便于交易双方人员提高自身的反欺诈能力，而且整个基于大数据的金融反欺诈分析方法的结构简单，操作方便，使用效果相对于传统方式更好，满足人们的使用要求。

[0048] 以上显示和描述了本发明的基本原理和主要特征和本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等效物界定。