一种信用卡客户价值的量化方法及装置

摘要

本申请提供一种信用卡客户价值的量化方法及装置，该方法包括：根据客户的交易信息，确定客户带来的实际收入和银行对客户投入的实际成本，根据客户的账户信息和属性信息，确定客户的风险成本，进而根据客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本以及客户的风险成本，确定客户的价值数据。由于在确定客户价值时，不仅考量客户带来的实际收入，还考量了对客户投入的实际成本及客户的风险成本，提高了对客户价值量化时的考量维度，进而有助于更加准确地确定客户给银行带来的价值。

权利要求

1.一种信用卡客户价值的量化方法，其特征在于，包括：根据客户的交易信息，确定所述客户带来的实际收入和对所述客户投入的实际成本；

根据所述客户的账户信息及所述客户的属性信息，确定所述客户的风险成本；

根据所述客户带来的实际收入、对所述客户投入的实际成本和所述客户的风险成本，确定所述客户的价值数据。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据客户的交易信息，确定所述客户带来的实际收入和对所述客户投入的实际成本，包括：根据所述客户的交易信息，确定所述客户的月度收支表，所述月度收支表包括所述客户带来的月度收入和对所述客户投入的月度成本；

根据所述客户的月度收支表，确定所述客户带来的实际收入和对所述客户投入的实际成本。

3.如权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述根据所述客户的账户信息及所述客户的属性信息，确定所述客户的风险成本，包括：根据所述客户的账户信息及所述客户的属性信息，确定所述客户的风险系数；

根据所述客户的风险系数，确定所述客户的风险成本。

4.如权利要求1-3中任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：根据所述客户的价值数据，确定所述客户对应的价值等级；

根据所述客户对应的价值等级，确定所述客户对应的价值等级标签，所述价值等级标签用于指示所述客户的价值等级。

5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：将所述客户的价值等级标签和/或所述客户的价值数据上传至银行系统。

6.如权利要求1-5中任一项所述的方法，其特征在于，所述客户带来的实际收入包括以下信息中的部分或全部信息：佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入；

所述对所述客户投入的实际成本包括以下信息中的部分或全部信息：管理成本、积分成本、资金成本。

7.如权利要求1-6中任一项所述的方法，其特征在于，所述账户信息包括以下信息中的部分或全部信息：历史交易信息、还款记录、逾期记录、额度使用情况；

所述客户的属性信息包括以下信息中的部分或全部信息：性别、学历、年龄、职业、持卡时间。

8.一种信用卡客户价值的量化装置，其特征在于，包括：收支成本确定模块，用于根据客户的交易信息，确定所述客户带来的实际收入和对所述客户投入的实际成本；

风险成本确定模块，用于根据所述客户的账户信息及所述客户的属性信息，确定所述客户的风险成本；

价值数据确定模块，用于根据所述客户带来的实际收入、对所述客户投入的实际成本和所述客户的风险成本，确定所述客户的价值数据。

9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，所述收支成本确定模块，具体用于：根据所述客户的交易信息，确定所述客户的月度收支表，所述月度收支表包括所述客户带来的月度收入和对所述客户投入的月度成本；

根据所述客户的月度收支表，确定所述客户带来的实际收入和对所述客户投入的实际成本。

10.如权利要求8或9所述的装置，其特征在于，所述风险成本确定模块，具体用于：根据所述客户的账户信息及所述客户的属性信息，确定所述客户的风险系数；

根据所述客户的风险系数，确定所述客户的风险成本。

11.如权利要求8-10中任一项所述的装置，其特征在于，所述装置还包括价值等级评估模块，用于：根据所述客户的价值数据，确定所述客户对应的价值等级；

根据所述客户对应的价值等级，确定所述客户对应的价值等级标签，所述价值等级标签用于指示所述客户的价值等级。

12.如权利要求11所述的装置，其特征在于，所述装置还包括数据传输模块，用于将所述客户的价值等级标签和/或所述客户的价值数据上传至银行系统。

13.如权利要求8-12所述的装置，其特征在于，所述客户带来的实际收入包括以下信息中的部分或全部信息：佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入；

所述对所述客户投入的实际成本包括以下信息中的部分或全部信息：管理成本、积分成本、资金成本。

14.如权利要求8-13中任一项所述的装置，其特征在于，所述第二交易包括以下信息中的部分或全部信息：历史交易信息、还款记录、逾期记录、额度使用情况；

所述客户的属性信息包括以下信息中的部分或全部信息：性别、学历、年龄、职业、持卡时间。

说明书

一种信用卡客户价值的量化方法及装置

技术领域

[0001] 本申请涉及数据分析技术领域，尤其涉及一种信用卡客户价值的量化方法及装置。

背景技术

[0002] 银行在实际信用卡业务管理中常常面临以下的困扰：怎样可以准确判断客户带给银行的价值贡献水平，即如何确定客户的价值？

[0003] 目前，银行一般是根据本行客户的交易数据及用卡行为，计算出该客户给银行带来的收入，然后根据客户给银行带来的收入评估该客户的价值。该方案存在考量维度不充分，难以准确地确定客户价值的问题。

发明内容

[0004] 本申请提供了一种信用卡客户价值的量化方法及装置，用以实现准确地确定客户给银行带来的价值。

[0005] 第一方面，本申请提供一种信用卡客户价值的量化方法，包括：根据客户的交易信息，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本，并根据客户的账户信息及客户的属性信息，确定客户的风险成本，进而根据客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本和客户的风险成本，确定客户的价值数据。基于该方案，由于在确定客户价值时，不仅考量了客户带来的实际收入，还考量了对客户投入的实际成本及客户的风险成本，提高了对客户价值量化的考量维度，因而有助于更加准确地确定客户给银行带来的价值。

[0006] 作为一种可能的实现方式，上述根据客户的交易信息，确定所述客户带来的实际收入和对所述客户投入的实际成本，具体包括：首先，根据客户的交易信息确定客户的月度收支表，该月度收支表包括客户带来的月度收入和对客户投入的月度成本，然后，根据该客户的月度收支表确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。比如，将该客户的月度收支表中的最近12个月的客户带来的月度收入的总和作为该客户带来的实际收入，将该客户的月度收支表中的最近12个月的对客户投入的月度成本的总和作为对客户投入的实际成本。当然也可以是其他的预先设定的月份时长，本申请不做限定。

[0007] 作为一种可能的实现方式，上述根据客户的账户信息及客户的属性信息确定客户的风险成本，具体包括：首先，根据客户的账户信息及客户的属性信息确定客户的风险系数，然后，根据客户的风险系数确定客户的风险成本。通过对客户进行配置风险系数的方式，有利于更加准确地确定客户的风险成本。

[0008] 进一步的，在上述任一实施例中，在确定客户的价值数据之后，还可以根据客户的价值数据确定客户对应的价值等级，然后根据客户对应的价值等级确定客户对应的价值等级标签，该价值等级标签用于指示客户的价值等级。基于该方案，通过将价值数据转换为对应的价值等级标签，有助于更加方便地了解该客户的价值信息。

[0009] 进一步的，在计算得到价值等级标签之后，还可以将客户的价值等级标签和/或客户的价值数据上传到银行系统。如此，在具体业务操作时，方便通过银行系统直观地看到客户的价值等级标签和/或客户的价值数据，有助于提升管理效率。

[0010] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的客户带来的实际收入可以包括以下信息中的部分或全部信息：佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入。

[0011] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的对客户投入的实际成本可以包括以下信息中的部分或全部信息：管理成本、积分成本、资金成本。

[0012] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的账户信息落包括以下信息中的部分或全部信息：历史交易信息、还款记录、逾期记录、额度使用情况。

[0013] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的客户的属性信息可以包括以下信息中的部分或全部信息：性别、学历、年龄、职业、持卡时间。

[0014] 第二方面，本申请提供一种信用卡客户价值的量化装置，包括：收支成本确定模块，用于根据客户的交易信息，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本；风险成本确定模块，用于根据客户的账户信息及客户的属性信息，确定所述客户的风险成本；价值数据确定模块，用于根据客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本和客户的风险成本，确定客户的价值数据。

[0015] 作为一种可能的实现方式，上述收支成本确定模块，具体用于根据客户的交易信息确定客户的月度收支表，该月度收支表包括客户带来的月度收入和对客户投入的月度成本，进而根据该客户的月度收支表确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。

[0016] 作为一种可能的实现方式，上述风险成本确定模块，具体用于根据客户的账户信息及客户的属性信息确定客户的风险系数，进而根据客户的风险系数确定客户的风险成本。

[0017] 进一步的，在上述任意一种实施例中，还可以包括价值等级评估模块，用于根据客户的价值数据确定客户对应的价值等级，然后根据客户对应的价值等级确定客户对应的价值等级标签，该价值等级标签用于指示客户的价值等级。

[0018] 进一步的，还可以包括数据传输模块，用于在计算得到价值等级标签之后，将客户的价值等级标签和/或客户的价值数据上传到银行系统。

[0019] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的客户带来的实际收入可以包括以下信息中的部分或全部信息：佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入。

[0020] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的对客户投入的实际成本可以包括以下信息中的部分或全部信息：管理成本、积分成本、资金成本。

[0021] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的账户信息落包括以下信息中的部分或全部信息：历史交易信息、还款记录、逾期记录、额度使用情况。

[0022] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的客户的属性信息可以包括以下信息中的部分或全部信息：性别、学历、年龄、职业、持卡时间。

[0023] 第三方面，本发明实施例提供一种网络设备，包括：

[0024] 存储器，用于存储程序指令；

[0025] 处理器，用于调用所述存储器中存储的程序指令，按照获得的程序执行前述第一方面或第一方面中任一实施例所述的方法。

[0026] 第四方面，本发明实施例提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令用于使计算机执行前述第一方面或第一方面中任一实施例所述的方法。

附图说明

[0027] 图1为本申请提供的一种信用卡客户价值的量化方法流程图；

[0028] 图2为本申请提供的又一种信用卡客户价值的量化方法流程图；

[0029] 图3a为本申请提供的一种可能的银行系统界面显示图；

[0030] 图3b为本申请提供的又一种可能的银行系统界面显示图；

[0031] 图4为本申请提供的一种信用卡客户价值的量化的装置示意图；

[0032] 图5为本申请提供的一种网络设备的结构示意图。

具体实施方式

[0033] 为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请中的附图，对本申请中的技术方案进行清楚、完整地描述。

[0034] 如图1所示，为本申请提供的一种信用卡客户价值的量化方法流程图，该信用卡客户价值的量化方法可以由信用卡客户价值的量化装置执行，该装置例如可以是银行系统的服务器、或服务器内的处理器等。

[0035] 该方法包括以下步骤：

[0036] 步骤101，根据客户交易信息，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。

[0037] 步骤102，根据客户的账户信息及客户的属性信息，确定客户的风险成本。

[0038] 步骤103，根据客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本和客户的风险成本，确定客户的价值数据。

[0039] 基于上述方案，由于在确定客户价值时，不仅考量了客户带来的实际收入，还考量了对客户投入的实际成本及客户的风险成本，提高了对客户价值量化时的考量维度，因而有助于更加准确地确定客户给银行带来的价值。

[0040] 针对上述步骤101，上述交易信息可以包括交易金额，交易时间，交易商户中的一种或多种信息。比如，交易信息包括交易金额。再比如，交易信息包括交易金额、交易时间。再比如，交易信息包括交易金额，交易时间，交易商户。当然，本申请中的交易信息并不限于上述几种，在实际应用中，交易信息也可以包括其他信息，比如可以包括交易地点，交易次数等。

[0041] 上述客户带来的实际收入可以包括佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入中的一种或多种信息。比如客户带来的实际收入包括佣金收入。再比如，客户带来的实际收入包括佣金收入、分期费收入，再比如，客户带来的实际收入包括佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入。

[0042] 上述对客户投入的实际成本可以包括管理成本、积分成本、资金成本中的一种或多种信息。比如对客户投入的实际成本包括管理成本。再比如对客户投入的实际成本包括管理成本、资金成本。再比如，对客户投入的实际成本包括管理成本、积分成本、资金成本。

[0043] 作为一种具体的实现方式，可以根据客户的交易信息，确定该客户的月度收支表，该月度收支表包括客户带来的月度收入和对客户投入的月度成本，进而可以根据月度收支表，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。

[0044] 下面以表1作为一个具体示例进行举例说明。如表1所示，为本申请提供的一种月度收支表的一种具体示例。该月度收支表用于显示客户每个月带来的实际收入和对客户每个月投入的实际成本。

[0045] 表1月度收支表

[0046]

[0047] 根据上述表1所示的月度收支表，可以确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。例如，可以根据1-12月的月度收入和月度成本，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。具体地，客户带来的实际收入为：8770(即将表1中1月至12月的所有收入项相加)，对客户投入的实际成本为：3701(即将表1中1月至12月的所有成本项相加)。

[0048] 再比如，可以根据5-9月的月度收入和月度成本，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。具体地，客户带来的实际收入为：3512(即将表1中5月至9月的所有收入项相加)，对客户投入的实际成本为：1526(即将表1中5月至9月的所有成本项相加)[0049] 当然，也还可以是根据其他的方式确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。比如根据最近6个月的月度收入和月度成本确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本等。

[0050] 此外，需要说明的是，针对不同的客户需要采用相同的方式确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。比如，都根据最近12个月的月度收入和月度成本确定不同客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本，或者都根据5-9月的月度收入和月度成本确定不同客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本等。

[0051] 针对上述步骤102，上述账户信息可以包括历史交易信息、还款记录、逾期记录、额度使用情况中的一种或多种信息。比如，账户信息包括历史交易信息。再比如账户信息包括历史交易信息、还款记录。再比如，账户信息包括历史交易信息、还款记录、逾期记录、额度使用情况。当然，本申请中的账户信息并不限于上述几种，在实际应用中，账户信息也可以包括其他信息，比如可以包括透支记录。可选地，历史交易信息可以包括以下部分或全部信息：历史交易金额、历史交易地点、历史交易时间、历史交易商户。可选地，还款记录可以包括以下部分或全部信息：还款金额、还款频次、还款准时性。可选地，逾期记录可以包括以下部分或全部信息：逾期期数、逾期金额。可选地，额度使用情况可以包括以下部分或全部信息：总透支本金，额度使用率。

[0052] 上述客户的属性信息可以包括性别、学历、年龄、职业、持卡时间中的一种或多种信息。比如，客户属性信息可以包括客户的学历。再比如，客户属性信息可以包括客户的学历、职业。再比如，客户属性信息可以包括客户的性别、学历、年龄、职业、持卡时间。当然，本申请中的客户属性信息并不限于上述几种，在实际应用中，客户属性信息也可以包括其他信息，比如可以包括居住地等。

[0053] 在一种可能的实现方式中，可以先根据客户的账户信息及客户的属性信息，确定该客户的风险系数，进而根据客户的风险系数，确定客户的风险成本。通过对客户进行风险系数的方式，有利于更加准确地确定客户的风险成本。

[0054] 在本申请的一种可能实现方式中，账户信息对风险系数结果的影响为：额度使用率越高，风险系数越高；还款准时性越高，风险系数越低；逾期期数越低，风险系数越低。其中，属性信息对风险系数结果的影响为：客户学历越高，风险系数越低；客户的职业收入越低，风险系数越高。确定风险系数的各个因素对风险系数的影响可根据实际需要确定，本申请不做具体限制。

[0055] 作为示例，根据风险系数确定客户的风险成本，可以为：C＝X×P。其中，C为客户的风险成本，P为客户的风险系数，X为客户的总透支金额。比如，假设客户的风险系数为0.1，该客户的总透支金额为4200，则该客户的风险成本为4200×0.1＝420。再比如，假设客户的风险系数为0.16，该客户的总透支金额为5000，则该客户的风险成本为5000×0.16＝800。

[0056] 再比如，根据风险系数确定客户的风险成本，还可以为：C＝100+X×P。

[0057] 当然，对于本申请中根据风险系数确定客户的风险成本的方法并不限于上述几种，在实际应用中，可以根据实际需要进行设定。

[0058] 在本申请的一种可能实现方式中，步骤102，步骤103之后还可以生成月度切片表，该月度切片表用于显示客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本和客户的风险成本。表2为本申请提供的一种月度切片表的示例：

[0059] 表2月度切片表

[0060]

[0061]

[0062] 针对上述步骤103，在一种可能的实现方式中，可以根据客户带来的实际收入减去对客户投入的实际成本和客户的风险成本来确定客户的价值数据。比如，假设所述客户带来的实际收入为5000，对客户投入的实际成本为2000，该客户的风险成本为420，则该客户的价值数据为：5000-2000-420＝2580。

[0063] 再比如，假设客户带来的实际收入为8000，对客户投入的实际成本为4700，该客户的风险成本为3000，则该客户的价值数据为：8000-4700-3000＝300。

[0064] 再比如，假设客户带来的实际收入为21000，对客户投入的实际成本为12000，该客户的风险成本为10000，则该客户的价值数据为：21000-12000-10000＝-1000。

[0065] 当然，对于本申请中根据客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本和客户的风险成本，确定客户的价值数据的方法并不限于简单的加减运算，在实际应用中，可以根据实际需要进行设定，比如可以对客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本、客户的风险成本分别乘以一个加权系数之后再进行加减运算得到客户的价值数据。

[0066] 进一步的，在上述步骤103之后，还可以执行以下步骤104。

[0067] 步骤104，根据客户价值数据确定客户对应的客户价值等级，并生成对应的客户价值等级标签。

[0068] 作为示例，根据客户的价值数据，可以将客户的价值等级分为：

[0069] 价值等级1：价值数据＞1000；

[0070] 价值等级2：500＜价值数据≤1000；

[0071] 价值等级3：200＜价值数据≤500；

[0072] 价值等级4：20＜价值数据≤200；

[0073] 价值等级5：0＜价值数据≤20；

[0074] 价值等级6：价值数据＝0；

[0075] 价值等级7：-20≤价值数据<0；

[0076] 价值等级8：-200≤价值数据＜-20；

[0077] 价值等级9：-500≤价值数据＜-200；

[0078] 价值等级10：-1000≤价值数据＜-500；

[0079] 价值等级11：价值数据<-1000。

[0080] 上述价值等级对应的价值等级标签为：

[0081] 价值等级1：高价值客户；

[0082] 价值等级2：中高价值客户；

[0083] 价值等级3：中等价值客户；

[0084] 价值等级4：中低价值客户；

[0085] 价值等级5：低价值客户；

[0086] 价值等级6：零价值客户；

[0087] 价值等级7：低负价值客户；

[0088] 价值等级8：中低负价值客户；

[0089] 价值等级9：中等负价值客户；

[0090] 价值等级10：中高负价值客户；

[0091] 价值等级11：高负价值客户；

[0092] 比如，客户A的价值数据为2580，则客户A对应的价值等级为价值等级1，客户A的价值等级标签为高价值客户。再比如，客户B的价值数据为300，则客户B对应的价值等级为价值等级3，客户B的价值等级标签为中等价值客户。再比如，客户C的价值数据为-1000，则客户C对应的价值等级为价值等级10，客户C的价值等级标签为中高负价值客户。

[0093] 上述价值数据确定规则、价值等级及价值等级标签确定规则仅仅为本申请的一种可实现方式，在实际运用中，还可以根据需要调整价值数据确定规则、价值等级及价值等级标签确定规则。

[0094] 进一步的，在上述步骤104之后，还可以执行以下步骤105。

[0095] 步骤105，将客户的价值等级标签和/或客户的价值数据上传至银行系统。

[0096] 针对步骤105，在一种可能的实现方式中，银行系统例如可以包括以下系统：发卡系统、行内系统、行内外围系统等。

[0097] 将所述客户的价值等级标签和/或所述客户的价值数据上传至银行系统，可以在具体业务操作时方便通过银行系统直观地看到客户的价值等级标签和/或客户的价值数据，有助于提升管理效率。

[0098] 如图2所示，为本申请提供的又一种可能的信用卡客户价值的量化方法的流程图，该方法包括：

[0099] 步骤201，基于银行系统获取客户交易数据，并基于客户在银行记录的信息，获取客户的属性信息。

[0100] 其中，客户交易数据用来确定客户交易信息和客户账户信息。

[0101] 步骤202，根据客户交易信息生成客户月度收支表，并根据客户月度收支表确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。

[0102] 其中，月度收支表包括客户带来的月度收入和对客户投入的月度成本，可以根据月度收支表的客户带来的月度收入和对客户投入的月度成本，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。

[0103] 针对步骤202，在一种可能的实现方式中，根据客户交易信息，生成月度收支表，并将生成的月度收支表存储至月度切片特征数据库。其中，月度切片特征数据库用于保存客户的月度收支表。

[0104] 步骤203，根据客户的账户信息及客户的属性信息，确定客户的风险系数，并根据客户的风险系数确定所述客户的风险成本。

[0105] 其中客户的风险系数表示客户的风险状况，风险系数可用于确定客户的风险成本。

[0106] 本申请对上述步骤202和步骤203的执行顺序不做具体限制，比如可以先执行步骤202再执行步骤203，再比如，可以先执行步骤203再执行步骤202，再比如，可以同时执行步骤202和步骤203。

[0107] 步骤204，根据客户带来的实际收入、对客户投入的实际成本和客户的风险成本，确定客户的价值数据。

[0108] 步骤205，根据不同客户的价值数据，生成客户的价值数据表。

[0109] 其中客户价值数据表用于显示不同客户对应的客户的价值数据，便于更有效的使用客户的价值数据。表3为本申请提供的一种可能的客户的价值数据表。

[0110] 表3客户的价值数据表

[0111]

[0112] 步骤206，根据客户价值数据表中客户价值数据的分布情况，划分价值等级，并根据划分的价值等级确定每位客户对应的价值等级以及价值等级标签。

[0113] 其中，客户的价值等级标签是根据客户对应的价值等级确定的，客户的价值等级标签用于指示客户的价值等级。

[0114] 步骤207，将客户的价值等级标签和/或客户的价值数据上传至银行系统。

[0115] 针对步骤207，在一种可能的实现方式中，在业务操作时，银行业务人员可以通过银行系统界面查看客户价值等级标签，进而可以通过点击客户价值等级标签查看客户的价值数据。

[0116] 举例说明，如图3a所示，为本申请提供的一种可能的银行系统界面显示图。其中“客户A”为客户的姓名，“信用卡卡号”为该客户对应的信用卡的卡号，“客户价值等级标签”为该客户对应的价值等级标签，“客户信息”为有关该客户的一些信息。可选地，还可以通过点击“客户价值等级标签”以得到如图3b所示的客户价值数据。该图3b为本申请提供的又一种可能的银行系统界面显示图。其中，“客户价值数据”显示为客户的价值数据值，“客户的价值等级”显示为客户对应的价值等级，“客户带来的实际收入”显示为客户带来的实际收入的数值，“对客户投入的实际成本”显示为对客户投入的实际成本的数值，“客户的风险成本”显示为客户的风险成本。进一步的，针对图3b所示的不同条目，可以通过点击不同的条目查看相应的具体数据，比如点击“客户带来的收入”可以查看到佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入等。

[0117] 需要说明的是，上述图3a和图3b均为一种可能的实现方式，在实际应用中，还可以有其他实现方式，本申请对此不做限定。

[0118] 基于同一发明构思，图4示例性的示出了本申请提供的一种信用卡客户价值的量化的装置，该装置可以执行信用卡客户价值的量化的方法的流程。

[0119] 收支成本确定模块401，用于根据客户的交易信息，确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本；

[0120] 风险成本确定模块402，用于根据客户的账户信息及客户的属性信息，确定客户的风险成本；

[0121] 价值数据确定模块403，用于根据客户带来的实际收入、对所述客户投入的实际成本和所述客户的风险成本，确定所述客户的价值数据。

[0122] 作为一种可能的实现方式，上述收支成本确定模块，具体用于根据客户的交易信息确定客户的月度收支表，该月度收支表包括客户带来的月度收入和对客户投入的月度成本，进而根据该客户的月度收支表确定客户带来的实际收入和对客户投入的实际成本。

[0123] 作为一种可能的实现方式，上述风险成本确定模块，具体用于根据客户的账户信息及客户的属性信息确定客户的风险系数，进而根据客户的风险系数确定客户的风险成本。

[0124] 进一步的，在上述任意一种实施例中，还可以包括价值等级评估模块404，用于根据客户的价值数据确定客户对应的价值等级，然后根据客户对应的价值等级确定客户对应的价值等级标签，该价值等级标签用于指示客户的价值等级。

[0125] 进一步的，还可以包括数据传输模块405，用于在计算得到价值等级标签之后，将客户的价值等级标签和/或客户的价值数据上传到银行系统。

[0126] 进一步的，在上述任意一种实施例中，还可以包括数据获取模块406，数据获取模块406可以基于客户交易数据获取客户交易信息，并基于客户在银行记录的信息，获取客户的属性信息。客户交易信息包括客户交易信息和客户账户信息。

[0127] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的客户带来的实际收入可以包括以下信息中的部分或全部信息：佣金收入、利息收入、分期费收入、取现收入、违约金收入、年费收入。

[0128] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的对客户投入的实际成本可以包括以下信息中的部分或全部信息：管理成本、积分成本、资金成本。

[0129] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的账户信息落包括以下信息中的部分或全部信息：历史交易信息、还款记录、逾期记录、额度使用情况。

[0130] 作为一种可能的实现方式，上述任一实施例的客户的属性信息可以包括以下信息中的部分或全部信息：性别、学历、年龄、职业、持卡时间。

[0131] 上述装置所涉及的与本发明实施例提供的技术方案相关的概念，解释和详细说明及其它步骤请参见前述信用卡客户价值的量化方法或其它实施例中关于这些内容的描述，此处不做赘述。

[0132] 基于以上实施例以及相同构思，本发明实施例还提供一种网络设备。

[0133] 图5为本申请提供的一种网络设备的结构示意图。如图5所示，该网络设备500包括：

[0134] 存储器501，用于存储程序指令；

[0135] 处理器502，用于调用所述存储器中存储的程序指令，按照获得的程序执行前述任一实施例中所述的信用卡客户价值的量化方法。

[0136] 基于以上实施例以及相同构思，本发明实施例还提供一种计算机存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机可执行指令，所述计算机可执行指令用于使计算机执行前述任一实施例中所述的信用卡客户价值的量化方法。

[0137] 需要说明的是，本发明实施例中对单元的划分是示意性的，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式。在本发明的实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个模块中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

[0138] 在上述实施例中，可以全部或部分地通过软件、硬件、固件或者其任意组合来实现。当使用软件实现时，可以全部或部分地以计算机程序产品的形式实现。计算机程序产品包括一个或多个计算机指令。在计算机上加载和执行计算机程序指令时，全部或部分地产生按照本发明实施例的流程或功能。计算机可以是通用计算机、专用计算机、计算机网络、或者其他可编程装置。计算机指令可以存储在计算机可读存储介质中，或者从一个计算机可读存储介质向另一个计算机可读存储介质传输，例如，计算机指令可以从一个网站站点、计算机、服务器或数据中心通过有线(例如同轴电缆、光纤、数字用户线(DSL))或无线(例如红外、无线、微波等)方式向另一个网站站点、计算机、服务器或数据中心进行传输。计算机可读存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或者是包含一个或多个可用介质集成的服务器、数据中心等数据存储设备。可用介质可以是磁性介质，(例如，软盘、硬盘、磁带)、光介质(例如，DVD)、或者半导体介质(例如固态硬盘Solid State Disk(SSD))等。

[0139] 本领域内的技术人员应明白，本发明实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明实施例可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

[0140] 本发明实施例是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

[0141] 这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

[0142] 这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

[0143] 显然，本领域的技术人员可以对本发明实施例进行各种改动和变型而不脱离本发明的精神和范围。这样，倘若本发明实施例的这些修改和变型属于本发明权利要求及其等同技术的范围之内，则本发明也意图包含这些改动和变型在内。