支付方法、支付应用系统以及支付系统

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支付方法、支付应用系统以及支付系统
申请号	CN201610621309.1	申请日	2016-08-02	公开(公告)号	CN106251140A	公开(公告)日	2016-12-21
申请人	中国银联股份有限公司;			发明人	才华;
摘要	本发明提供支付方法，包括：为主账户设置子账户；在该主账户与该子账户之间约定动态令牌，动态令牌是可修改的；在使用该子账户支付时：向主账户拥有者的电子设备发送支付请求及动态令牌以获得该主账户拥有者的授权；主账户拥有者在看到请求并验证动态令牌之后，发出允许该子账户支付的授权指示；支付后台在接收到授权指示后，生成用于子账户的支付令牌，并传送该支付令牌到子账户使用者的电子设备；该子账户使用者通过该电子设备的NFC与支付终端交互以进行支付操作，该子账户使用者通过该电子设备的NFC向支付终端传送支付令牌，支付终端从使用者的电子设备收到该支付令牌，并将该支付令牌传送给支付后台进行验证，验证通过后完成支付操作。
权利要求	1.一种支付方法，其特征在于，该方法包括：为主账户设置子账户；在该主账户与该子账户之间约定动态令牌，所述动态令牌是可修改的；在使用该子账户支付时，向所述主账户拥有者的电子设备发送支付请求及所述动态令牌以获得该主账户拥有者的授权；在所述主账户拥有者验证所述动态令牌之后，发出允许该子账户支付的授权指示；支付后台在接收到所述授权指示后，生成用于子账户的支付令牌，并传送该支付令牌到子账户使用者的电子设备；该子账户使用者通过该电子设备的NFC向支付终端传送支付令牌，所述支付终端从所述使用者的电子设备收到该支付令牌，并将该支付令牌传送给支付后台进行验证，验证通过后完成支付操作。 2.如权利要求1所述的账户支付方法，其中，所述动态令牌是数字、字母、图形中的任一种或它们的任意结合。 3.如权利要求1所述的账户支付方法，其中，所述支付令牌是一串加密数字。 4.如权利要求1所述的账户支付方法，其中，为该主账户设置子账户包括：为该主账户设置一个虚拟账号作为子账户的账号，其中，该子账户与该主账户关联使得该子账户仅在获得该主账户拥有者授权的情况下才能经由所述子账户进行支付操作。 5.如权利要求1到4中任意一项所述的账户支付方法，其中，为该子账户设置每日最高消费额和/或每月最高消费额。 6.一种支付应用系统，其特征在于，该支付应用系统包括：支付请求接收单元，其用于接收子账户发送的支付请求与动态令牌；令牌呈现单元，其用于呈现该动态令牌以便主账户拥有者验证该令牌，其中，该子账户与该主账户关联使得该子账户仅在获得该主账户拥有者授权的情况下才能进行支付操作；授权发送单元，其用于向支付后台发出授权指示。 7. 一种子账户使用的支付应用系统，其设置在包括NFC功能的电子设备中，该子账户使用的支付应用系统包括：发送单元，其用于发送支付请求及动态令牌到与该子账户关联的主账户拥有者的电子设备以获得支付授权；接收单元，其用于接收来自支付后台的支付令牌；其中，该支付令牌存储在该NFC功能的临时存储区中，且该子账户使用者的电子设备通过该NFC与支付终端交互以进行后续支付操作，在该交互过程中，该支付令牌被以NFC传输的方式传送到该支付终端。 8.一种支付系统，其特征在于，该支付系统包括用于主账户的支付应用系统以及用于子账户的支付应用系统，其中：用于子账户的支付应用系统设置在具有NFC功能的电子设备中，该子账户的支付应用系统包括：发送单元，其用于发送支付请求及动态令牌到与该子账户关联的主账户拥有者的电子设备以获得支付授权；接收单元，其用于接收来自支付后台的支付令牌；其中，该支付令牌存储在该NFC功能的临时存储区中，且该子账户使用者的电子设备通过该NFC与支付终端交互以进行后续支付操作，在该交互过程中，该支付令牌被以NFC传输的方式传送到该支付终端；以及用于主账户的支付应用系统包括：支付请求接收单元，其用于接收子账户发送的支付请求与动态令牌；令牌呈现单元，其用于呈现该动态令牌以便主账户拥有者验证该令牌，其中，该子账户与该主账户关联使得该子账户仅在获得该主账户拥有者授权的情况下才能进行支付操作；授权发送单元，其用于向支付后台发出授权指示；以及其中，所述支付后台设置成在接收到所述授权指示后，生成用于子账户的支付令牌，并传送该支付令牌到子账户使用者的电子设备；以及其中，该子账户使用者通过该电子设备的NFC向支付终端传送支付令牌，所述支付终端从所述使用者的电子设备收到该支付令牌，并将该支付令牌传送给支付后台进行验证，验证通过后完成支付操作。
说明书全文	支付方法、支付应用系统以及支付系统技术领域 [0001] 本发明涉及基于网络的支付技术，更为具体地，涉及支付方法与支付应用系统。背景技术 [0002] 一般我们都不鼓励孩子乱花钱。对于未成年人，大多数家庭都允许孩子随身携带零花钱但数额一般也在十元、二十元左右。这些钱足以孩子们课后买些喜欢的文具跟零食。但在孩子真需要较大花费而大人又不在身旁时，就有些不便。如何能更为有效、合理地管理孩子的消费支付，是值得考虑的问题。发明内容 [0003] 有鉴于此，本发明提供一种支付方法，可有效解决上述问题。根据本发明，提供一种支付方法，该方法包括：为主账户设置子账户；在该主账户与该子账户之间约定动态令牌，所述动态令牌是可修改的；在使用该子账户支付时向所述主账户拥有者的电子设备发送支付请求及所述动态令牌以获得该主账户拥有者的授权；所述主账户拥有者在看到所述请求并验证所述动态令牌之后，发出允许该子账户支付的授权指示；支付后台在接收到所述授权指示后，生成用于子账户的支付令牌，并传送该支付令牌到子账户使用者的电子设备；该子账户使用者通过该电子设备的NFC向支付终端传送支付令牌，所述支付终端从所述使用者的电子设备收到该支付令牌，并将该支付令牌传送给支付后台进行验证，验证通过后完成支付操作。 [0004] 根据本发明示例的账户支付方法，其中，所述动态令牌是数字、字母、图形中的任一种或它们的任意结合。可选地，所述支付令牌是一串加密数字。 [0005] 根据本发明示例的账户支付方法，其中，为该主账户设置子账户包括：为该主账户设置一个虚拟账号作为子账户的账号，其中，该子账户与该主账户关联使得该子账户仅在获得该主账户拥有者授权的情况下才能经由所述虚拟账号进行支付操作。 [0006] 根据本发明示例的账户支付方法，其中，为该子账户设置每日最高消费额和/或每月最高消费额。 [0007] 根据本发明的又一方面，还提供一种支付应用系统。该支付应用系统包括支付请求接收单元，其用于接收子账户发送的支付请求与动态令牌；令牌呈现单元，其用于呈现该动态令牌以便主账户拥有者验证该令牌，其中，该子账户与该主账户关联使得该子账户仅在获得该主账户拥有者授权的情况下才能进行支付操作；授权发送单元，其用于向支付后台发出授权指示。 [0008] 根据本发明的再一方面，还提供子账户使用的支付应用系统，其设置在包括NFC功能的电子设备中，该子账户使用的支付应用系统包括：发送单元，其用于发送支付请求及动态令牌到与该子账户关联的主账户拥有者的电子设备以获得支付授权；接收单元，其用于接收来自支付后台的支付令牌；其中，该支付令牌存储在该NFC功能的临时存储区中，且该子账户使用者的电子设备通过该NFC与支付终端交互以进行后续支付操作，在该交互过程中，该支付令牌被以NFC传输的方式传送到该支付终端。 [0009] 根据本发明的还一方面，提供支付系统，该支付系统包括用于主账户的支付应用系统以及用于子账户的支付应用系统。用于子账户的支付应用系统设置在具有NFC功能的电子设备中，该子账户的支付应用系统包括：发送单元，其用于发送支付请求及动态令牌到与该子账户关联的主账户拥有者的电子设备以获得支付授权；接收单元，其用于接收来自支付后台的支付令牌；其中，该支付令牌存储在该NFC功能的临时存储区中，且该子账户使用者的电子设备通过该NFC与支付终端交互以进行后续支付操作，在该交互过程中，该支付令牌被以NFC传输的方式传送到该支付终端。用于主账户的支付应用系统包括：支付请求接收单元，其用于接收子账户发送的支付请求与动态令牌；令牌呈现单元，其用于呈现该动态令牌以便主账户拥有者验证该令牌，其中，该子账户与该账户关联使得该子账户仅在获得该主账户拥有者授权的情况下才能进行支付操作；授权发送单元，其用于向支付后台发出授权指示。其中，所述支付后台设置成在接收到所述授权指示后，生成用于子账户的支付令牌，并传送该支付令牌到子账户使用者的电子设备；以及其中，该子账户使用者通过该电子设备的NFC向支付终端传送支付令牌，所述支付终端从所述使用者的电子设备收到该支付令牌，并将该支付令牌传送给支付后台进行验证，验证通过后完成支付操作。附图说明 [0010] 图1是根据本发明示例的账户支付方法的流程图。 [0011] 图2是根据本发明示例的支付应用系统的结构示意图。具体实施方式 [0012] 现在参照附图描述本发明的示意性示例。相同的附图标号表示相同的元件。下文描述的各实施例有助于本领域技术人员透彻理解本发明，且意在示例而非限制。除非另有限定，文中使用的术语（包括科学、技术和行业术语）具有与本发明所属领域的技术人员普遍理解的含义相同的含义。此外，流程图中各步骤的顺序仅是示例，实际应用中，该顺序是可调整的。 [0013] 图1是根据本发明示例的账户支付方法的流程图。如图1所示，在步骤10，为主账户设置子账户。在该步骤，主账户拥有者为其银行账户（为区别于“子账户”，本文将要设置子账户的银行账户称为“主账户”）设置子账户。根据本发明的示例，子账户的账号可以是虚拟账号，且子账户被设置成与主账户关联，以便该子账户可在获得主账户拥有者授权的情况下，经由所述虚拟账号进行支付操作。根据本发明的示例，还可为该子账户设置每日最高消费额和/或每月最高消费额。 [0014] 在步骤12，在该主账户与该子账户之间约定动态令牌。该动态令牌可由主账户拥有者及子账户使用者两人私下约定，该动态令牌可以是数字、字母、图形中的任一种或它们的任意结合。不仅如此，动态令牌还可根据主账户拥有者及子账户使用者的需要而隔一段时间就重新设定。如下文所描述的，在子账户进行支付操作时，会首先发送动态令牌给主账户拥有者确认，以获得可进行支付的授权。 [0015] 当子账户使用者要用子账户进行支付操作时，执行步骤14。在步骤14，向账户拥有者的电子设备发送支付请求及该动态令牌以获得该主账户拥有者的授权。该支付请求可以包括支付金额等信息。在此，该动态令牌以及支付请求可通过支付后台发送给主账户拥有者，示例地，该子账户使用者需将支付请求与该动态令牌通过其电子设备直接传送给支付后台，并经由该支付后台将该支付请求与动态令牌传送给主账户拥有者，具体而言，传送到主账户拥有者的电子设备。可替代地，该子账户使用者可将支付请求与该动态令牌通过例如NFC的方式传送给支付终端，由该支付终端传送到支付后台，进而由支付后台传送到主账户拥有者的电子设备。本文所有示例中，支付终端例如为POS终端。 [0016] 在步骤16，主账户拥有者的电子设备收到步骤14中发出的支付请求与动态令牌，在主账户拥有者确认该动态令牌无误的情况下，发出允许支付的授权指示给支付后台。在本文中，支付后台泛指整个支付过程中会涉及的但不包括用户用于支付的支付终端的系统，其一般包括发卡行的系统以及诸如银联等第三方系统。根据某些示例，该授权指示包括子账户的虚拟账号、本次支付金额等。 [0017] 在步骤18，支付后台在接收到所述授权指示后，生成用于子账户的支付令牌，并传送该支付令牌到子账户使用者的电子设备。根据本发明的示例，支付后台依据主账户的授权指示，会产生支付令牌，并将该支付令牌传送给子账户使用者的电子设备终端。该支付令牌是支付后台产生的一串随机数，并使用交易时间、虚拟账号等因子进行分散，并利用非对称算法加密技术处理后的一串数字，并只一次有效。示例地，该支付令牌将存储在子账户使用者电子设备NFC芯片的临时存储空间。 [0018] 在步骤20，子账户使用者的电子设备接收到来自支付后台的支付令牌，并通过该电子设备的NFC与支付终端交互以进行支付操作。根据本发明的示例，该支付令牌将由该电子设备通过NFC方式传送给支付终端，支付终端将该支付令牌传送给支付后台。支付后台则对该支付令牌进行验证以确定用于支付的电子设备是之前发起支付请求且已获得主账户拥有者授权的电子设备。在验证通过的情况下，支付后台进行支付操作。 [0019] 根据本发明示例的方法例如可应用在如下场景：家长为自己的主账户设置子账户，子账户由孩子使用。孩子在使用子账户支付之前，先与家长约定动态令牌。当孩子要进行支付时，首先通过其电子设备，例如智能手表将支付请求与动态令牌发送到支付后台，再由支付后台发送到主账户以便获得家长授权。该支付请求及动态令牌被传送到家长的电子设备，家长会在确认动态令牌无误的情况下，向支付后台发送授权指示。支付后台获得该授权指示之后，记录本次授权金额并生成支付令牌，并将该支付令牌作为对该电子设备（例如前述的智能手表）支付请求的响应发送给发出支付请求的电子设备。该支付令牌被传送到孩子的电子设备且存储在该电子设备的NFC芯片的临时存储空间。随后，孩子通过电子设备的NFC功能将支付令牌发送到POS终端，进而由POS终端传送到支付后台，支付后台根据该支付令牌来验证该电子设备是不是先前发起支付请求的电子设备，验证通过则完成支付操作。 [0020] 采用本发明示例的方法有利于家长监管孩子，尤其是未成年孩子的财务，同时也避免了孩子携带现金容易丢失的问题。其中，动态令牌的设置达成了主账户拥有者对子账户使用者身份的认证，支付令牌的设置则确保了用于支付的子账户的电子设备是之前发起支付请求且获得授权的电子设备，从而确保了支付的安全性。上文中，生成并下发到子账户的支付令牌可以是一次性支付令牌，即该支付令牌仅针对当前的支付请求，如有新的支付请求，则需要支付后台在接收到主账户的授权指示后再生成新的支付令牌。 [0021] 根据图1所示的账户支付方法可以实现为软件，更为具体而言，实现为应用APP，从而分别装载在主账户拥有者的电子设备与子账户使用者的电子设备中。例如，该账户支付方法可实现为例如针对主账户拥有者的APP与子账户使用者的APP。主账户拥有者的APP达成从支付后台接收支付请求与动态令牌、以及产生授权指示的功能，而子账户使用者的APP则可通过该APP发送支付请求与动态令牌给支付后台、以及接收来自支付后台的支付令牌从而进一步与诸如为POS终端的支付终端交互以进行支付操作。 [0022] 根据本发明的示例，还提供支付应用系统，该支付应用系统可实现为应用程序APP的形式，从而被装载在用户智能手机等电子设备中。与常规的支付类APP相比，该支付应用系统还包括支付请求接收单元20、令牌呈现单元22与授权发送单元24，如图2所示。被关联到该支付系统的主账户设置有子账户，其中，该子账户被设置成与该主账户关联，以便在获得该主账户拥有者授权的情况下能经由该子账户进行支付操作。主账户拥有者与子账户使用者约定了该主账户与子账户之间的动态令牌，这如上文结合图1所描述的那样。当子账户使用者通过该子账户进行支付操作时，首先发出支付请求及该动态令牌。支付应用系统通过支付请求接收单元接收该请求。随后，支付应用系统通过其令牌呈现单元来呈现该令牌以便主账户拥有者验证该令牌。在验证通过之后，该支付应用系统便通过其授权发送单元发出授权指示给支付后台。支付后台的操作如上文结合图1的步骤18所描述的那样，不再赘述。 [0023] 根据本发明的示例，支付请求接收单元20与授权发送单元24可与该电子设备的通信单元相耦合或实现在该电子设备的通信单元中，从而通过该电子设备的通信单元进行发送与接收。该令牌呈现单元22可以与该电子设备的显示单元相耦合或实现在该电子设备的显示单元中，从而通过该电子设备的显示单元向主账户拥有者呈现该动态令牌。 [0024] 根据本发明的示例，还提供与图2所示的支付应用系统对应的用于子账户使用的支付应用系统。该子账户使用的支付应用系统可实现为应用程序APP，装载在具有NFC功能的诸如智能手表等子账户使用者的电子设备中。该子账户使用的支付应用系统包括发送单元，用于发送支付请求与动态令牌。关于支付请求、动态令牌以及后续支付操作上文已结合图1的示例进行了描述，不再赘述。该子账户使用的支付应用系统还包括接收单元，用于接收来自支付后台的支付令牌。支付后台接收到来自主账户拥有者的授权指示后，生成支付令牌，并将其传送到该子账户使用的支付应用系统的接收单元。根据本发明的示例，该发送单元与该接收单元均实现在该子账户使用者的电子设备的通信单元中。该支付令牌存储在该NFC功能的临时存储区中，且该子账户使用者的电子设备通过该NFC与支付终端交互以进行后续支付操作，在该交互过程中，该支付令牌被以NFC传输的方式传送到该支付终端。 [0025] 本发明还提供支付系统，其包括用于主账户的支付应用系统以及用于子账户的支付应用系统。该用于子账户的支付应用系统设置在具有NFC功能的电子设备中，该子账户的支付应用系统包括发送单元与接收单元。其中，发送单元用于发送支付请求及动态令牌到与该子账户关联的主账户拥有者的电子设备以获得支付授权，接收单元用于接收来自支付后台的支付令牌。其中，该支付令牌存储在该NFC功能的临时存储区中，且该子账户使用者的电子设备通过该NFC与支付终端交互以进行后续支付操作，在该交互过程中，该支付令牌被以NFC传输的方式传送到该支付终端。用于主账户的支付应用系统包括支付请求接收单元，其用于接收子账户发送的支付请求与动态令牌；令牌呈现单元，其用于呈现该动态令牌以便主账户拥有者验证该令牌，其中，该子账户与该账户关联使得该子账户仅在获得该主账户拥有者授权的情况下才能进行支付操作；以及授权发送单元，其用于向支付后台发出授权指示。其中，支付后台设置成在接收到所述授权指示后，生成用于子账户的支付令牌，并传送该支付令牌到子账户使用者的电子设备；以及子账户使用者通过该电子设备的NFC与支付终端交互以进行支付操作，所述支付令牌经由NFC方式传送到所述支付终端并由该支付终端传送支付后台以进行验证，并在验证通过时完成支付操作。 [0026] 尽管已结合上文描述了本发明，但应理解，文中的各示例可相互结合。在不背离本发明公开的范围与精神的情况下，对示例中各步骤或部件、单元的修改也应落入本申请所附的权利要求书的范围内。