本发明一般涉及金融交易系统和方法，更特别地涉及用于基于消费者 或交易识别进行支付和实现发起交易的方法和系统。

对于货物和服务的消费者来说，很多种支付方式是可采用的。除货币 外，消费者通可在进行购买时使用他们的信用卡。用于进行信用卡购买的 一般系统包括使用由信用卡发行者(例如商业银行或其他金融机构)提供的 信用卡。利用已由消费者为了支付目的存入资金的借记卡也可以进行非信 用交易。
许多类型的支付方法依赖于与金融机构有关系的消费者，所述金融机 构例如是银行、信用卡联盟等。然而，相当一部分消费者不采用这种传统 的金融机构。由于他们不保留这种机构的账户，因此通常将这些消费者称 为“非银行的消费者(unbanked)”。非银行的消费者在进行金融交易中通常 会感到不方便。例如由于没有银行账户，他们在获得流通票据、或用信用 卡进行购买等时会遇到困难和感到不方便。
其他消费者可能在通过电话或互联网上提供或发送个人信息(例如信用 卡号码)时有所顾虑。这种消费者希望出现进行支付的替代方法。另外有一 些消费者尝试进行的支付被拒绝，例如由于尝试进行支付所使用的信用卡 已经达到或超过了该消费者的最大可用额度。为了帮助这些情况下的消费 者并出于其他目的，人们期望出现其他的支付方法。
最近已有多种向非银行消费者和其他消费者至少提供部分解决方案的 新产品。例如，“预支付”卡允许消费者预购买各种货物和服务。典型的例 子涉及使用通过预支付“呼叫卡”而可用的电信服务。一些消费者按月预 支付“拨号音(dialing tone)”服务。预支付卡也可是可重加载的，因此可由 消费者增加附加值来无限期地使用他们的卡。另一种系统包括使用经由互 联网全球计算机网络或通过流通票据作为消费者的代表进行支付的服务提 供商。虽然这些解决方案解决了非银行的消费者的需求中的一些，但是尚 存在一些需求还没有解决。
另外，希望通过其无线电话购买数字内容的消费者必须通过电话服务 的服务提供商进行这样的购买。因此，通常由该服务提供商收取该消费者 相当多的费用。例如，在某些情况下该费用的总额可达购买铃声(ring tone) 的费用的百分之三十。由于内容贸易商等待付款的时间，通过电话服务提 供商进行购买也产生了实质的时间延迟。基本上，在电话服务提供商的每 月帐目上向消费者收取购买的费用。接着，该消费者有一定的时间期限来 支付账单。因此，在一些情况下，贸易商必须等待六周才能收到用于购买 该内容的费用。
因此，人们需要解决非银行消费者和其他消费者遇到的问题的方案。 因此，本发明提供用于解决这类问题的系统和方法，通过如下描述本发明 的其他优点也将显而易见。

本发明提供接受用于由货物或服务提供商提供的货物和服务的支付的 系统和方法。该方法可包括将消费者和贸易商与支付提供商相关联。该支 付提供商可接收以所述贸易商为目标的支付，将该支付与一个或多个标识 符相关联，并将接收到的支付的至少一部份转账给所述贸易商。另外，本 发明提供用于在该支付接受系统中登记(enroll)消费者的方法和系统。本发 明还包括发起(stage)由贸易商、消费者、受益人或其他第三方初始的交易的 方法和系统。
该系统可包括销售点设备，该销售点设备被配置为代表贸易商接受消 费者的支付。在一些例子中，该系统包括多个与支付提供商控制通信的这 样的销售点设备。该支付提供商控制可与一个或多个贸易商控制通信。采 用这样的系统，消费者可登记以通过支付提供商进行支付，和经由支付提 供商通过访问与所述支付提供商控制相关联的任意数目的销售点设备进行 支付。可选择地，该消费者能通过贸易商或其他第三方进行登记。
在本发明的一个实施例中，从消费者接收用于由贸易商提供的货物或 服务的支付的方法包括：从贸易商接收交易请求；从消费者接收支付；将 所述支付与所述交易请求相关联；和将所述支付的至少一部份发送给所述 贸易商。在这种方式中，贸易商发起所述交易，且所述消费者通过进行支 付完成所述交易。在一个方面，由支付提供商系统执行该方法。在另一方 面，由服务点(POS)设备执行该方法。在再一方面，由支付提供商系统执行 该方法的一部分，由POS设备执行该方法的另一部分。
在一方面，该方法包括在数据库中存储支付和相关联的交易请求的记 录。典型地，贸易商希望在进行服务或运送货物之前得知什么时候已进行 支付。因此，在一方面，该方法包括：从贸易商接收消费者是否已进行支 付的查询；并响应所述查询，向所述贸易商发送答复。可选择地，该方法 包括向贸易商提供消费者已进行支付的指示。这例如可以发生在贸易商进 行查询之前。该方法还可包括将支付的至少一部份电汇到贸易商的账户。 支付的另一部分可包括用于发起交易服务的收费或费用。
在本发明范围内，该交易请求可采用多种形式。例如，在一个方面， 该交易请求包括消费者概况。在这个实施例中，该方法还可包括将消费者 标识符与该消费者概况进行验证。可选择地，该消费者可保持匿名。在另 一方面，该交易请求可包括时间期限。在这个实施例中，如果在时间期限 内接收到支付，则接受该支付，而如果在时间期限内没有收到该支付则可 选择地拒绝该支付。在一个实施例中，如果支付被拒绝，则将该拒绝报告 给贸易商以帮助确保不会将服务或货物提供给消费者。该交易请求也可包 括要提供给消费者的货物和/或服务的简短的或详细的描述。在一些实施例 中，该交易请求也包括由消费者付款的数额。
在一方面，该方法包括向贸易商提供与该交易请求相对应的交易标识 符。该方法还包括如果消费者提供该与交易请求对应的交易标识符，则接 收该支付。在一个实施例中，该交易标识符可包括字母数字串。
在一些实施例中，希望向消费者提供已进行支付的确认。这个确认可 采用多种形式进行，包括确认号码和/或打印的收据。在一个方面，该确认 包括凭证。该凭证可包括各种凭证，例如礼品凭证、诸如运输公司使用的 电子票据、奖品、和可兑换的票证等。因此在一些实施例中，基于支付提 供货物和/或服务。
在再一实施例中，支付转账的处理方，例如支付提供商可担保资金。 例如，当消费者向支付提供商进行支付、但在将资金从支付提供商转账至 贸易商之前时，上述实施例是有用的。担保资金的其他用途和原因也在本 发明的范围之内。
本发明还包括从消费者接收支付的系统。在一个实施例中，该系统包 括处理器和存储介质，所述存储介质具有处理器可执行的指令，该指令用 以执行描述的方法中的一些或全部方法。在特定的实施例中，该存储介质 包括可执行的指令，该指令用以从贸易商接收交易请求，从消费者接收支 付项目，将支付项目与该交易请求相关联，并将支付的至少一部份发送给 贸易商。
在一个方面，该存储介质还包括由处理器执行的指令，该指令用以将 支付时间期限与支付项目的时间进行比较，并将结果报告给贸易商。该系 统还包括适于打印支付项目的确认的打印机。在另一方面，该存储介质包 括可执行的指令，该指令用以向贸易商提供第一交易标识符，并且其中接 收支付处理还包括接收第一交易标识符。
在一个实施例中，该处理器和存储介质被包含在支付提供商中。在一 方面，这个系统还包括与支付提供商耦合且适于向支付提供商发送交易请 求的POS设备。在另一方面，该支付提供商包括具有数据库的支付系统， 其中该支付系统被配置以允许输入及处理该交易请求，并且一旦接收到交 易请求，就将交易标识符发送给贸易商。
在可选择的实施例中，由消费者请求和/或发起该交易。在这个方式中， 消费者可初始与贸易商的交易。在再一个实施例中，对指定的接收者进行 识别以接收货物、服务和/或支付。在这个方式中，出于多个实体或个体(包 括消费者)的利益，发起交易。
在一个实施例中，接受支付的方法包括：接收交易请求，报告该交易 请求，和将交易标识符与该交易请求相关联。该方法包括接收与交易标识 符相关联的支付，和报告该支付。在一个实施例中，代表贸易商接受该支 付。在这个实施例中，将该交易请求和支付报告给贸易商。在一些方面， 该“贸易商”可为个人，例如通过发起的交易接收资金的个人。在其他方 面，从第三方或交易受益人等接收该交易请求。在再一方面，从第三方接 收支付。
根据本发明的另一个实施例，提供了下载数字内容至无线电话的系统， 包括获得数字内容；为所述数字内容向移动电话用户出价；从所述购买所 述数字内容的用户接收支付信息；处理所述支付信息以确认所述数字内容 的支付；以及接着将所述数字内容下载至所述无线电话用户的所述无线电 话。
本发明的另一实施例包括用于将数字内容下载至用户的无线电话的系 统。该系统用于：获得数字内容；将所述数字内容下载至所述用户的所述 无线电话；直接从所述用户接收支付。
本发明的再一实施例提供了用于下载数字内容的系统，包括数字内容 中间方；第一数字内容提供商，其被配置为与所述数字内容中间方通信； 其中所述数字内容中间方被配置为将从所述数字内容提供商获得的所述数 字内容下载至用户的移动电话；以及其中所述数字内容中间方被配置为在 购买所述数字内容时接收支付。
本部分内容仅提供了根据本发明的实施例的大致概要描述。根据以下 详细的描述、所附权利要求和附图，本发明的许多其他目的、特征和优点 将变得更加显而易见。

可通过参考在说明书以下部分中描述的附图实现本发明的优点和特性 的进一步理解。在附图中，使用相似的附图标记来指代相似的元件。在一 些情况下，由小写字母组成的下标与附图标记相关联以指示多个类似部件 中的一个。无下标的附图标记是指所有这种类似的元件。
图1A-1B为根据本发明实施例的支付服务和/或登记系统的示意图；
图2为与图1中所示的系统类似的支付服务和/或登记系统的逻辑图；
图3A-3B为根据本发明实施例的处理支付的流程图；
图4为示出了根据用于为货物或服务支付的本发明的一个方法的流程 图；
图5为示出了根据本发明的服务激活方法的流程图；
图6-9为示出了本发明另一实施例的流程图；
图10示出了根据本发明的一个实施例的下载数字内容至无线电话的方 法的流程图；
图11A和11B示出了根据本发明的一个实施例的下载数字内容至无线 电话的方法的流程图；
图12示出了为下载到无线电话的内容进行支付的方法的流程图；
图13A和13B示出了根据本发明的一个实施例为数字内容进行支付的 方法的流程图；
图14示出了针对供应给无线电话的数字内容进行订购、下载和支付处 理的系统。

在此描述了本发明的各个具体实施例；然而，应该明白的是，所揭示 的实施例仅是本发明的示例，其可以各种形式实施。因此，在此描述的具 体的结构和功能不应被解释为限制性的，其仅作为用于教导本领域技术人 员以实际上或适当的详细结构实施本发明的表示基础。
本发明提供接收由第三方提供商提供的商品和/或服务的支付的方法和 系统。在一些实施例中，本发明提供在由第三方提供商提供的货物和/或服 务中登记消费者的系统和方法。如以下进一步描述的，在此将这类货物和/ 或服务的第三方提供商称为“贸易商(merchant)”，且将那些接收支付并提供 登记服务方称为“支付提供商”。
参考图1A，示出了根据本发明的实施例的登记和支付系统100，其可 以针对购买货物或服务进行支付，和/或提供登记服务。系统100包括通过 通信网络120与支付提供商控制130通信的销售点(“POS”)设备110。另 外，将支付提供商控制130通过通信网络120与一个或多个贸易商控制140 通信地耦合。支付提供商控制130与支付提供商数据库135相关联，且贸 易商控制140与贸易商数据库145相关联。如将由后续讨论所证明的，根 据本发明的各个实施例，系统100可包括任意数目的POS设备110和贸易 商控制140。
POS设备110可为设置在销售点的任何设备。因此，POS设备110可 为如共同待决的2000年8月9日提交的、申请号为09/634,901、名称为 “POINT OF SALE PAYMENT SYSTEM(销售点支付系统)”的美国专利和 1999年8月9日提交的、申请号为60/147,899、名称为“INTEGRATED POINT OF SALE DEVICE(集成的销售点设备)”的美国临时申请中所描述的，出于 各种目的将这两个申请都通过参考而全部纳入本文。基于在此提供的描述， 本领域一般技术人员将认识到有能力作为POS设备110工作的其他设备。 例如，POS设备110可为个人计算机(“PC”)、个人数字助理(“PDA”)、 其他有线或无线设备等等。
如在此所使用的，贸易商可为任何个体、个体的组、或供给或已向消 费者提供货物和/或服务的实体。另外，这类贸易商可使用贸易商控制140 以维持与他们服务的消费者相关的帐目和其他信息。这类贸易商控制140 可为具有与其他类型的通信设备或计算机通信的能力的任何类型的计算 机。例如，贸易商控制140可为例如Tandem出品的大型计算机、服务器计 算机、个人计算机、PDA、其他无线或有线设备、手持设备等。
在一些情况下，贸易商不能或选择不接受消费者或特定消费者组的直 接支付。在本发明的范围内，这些支付可为固定支付，或不定的支付。因 此，在一些情况下，贸易商可能希望将支付服务外包给支付提供商。可选 择地，贸易商可从具有良好信用的消费者接受支付，而希望将具有不良信 用的消费者的支付接受外包给支付提供商。再或者，贸易商可直接接受非 现金支付，而延迟将通过支付提供商进行的现金的收款。贸易商的一些例 子包括但不限于：电话公司、电力公司、信用卡公司、电视购物网络、航 空或其他运输公司、零售店等。
在其他情况下，贸易商为个体。例如，个体贸易商可为采用在线拍卖 网站销售物品或大量物品的销售商。在这个实施例中，消费者为购买者或 “高出价人”，可将其引导至其附近的支付位置以便于迅速支付。其他涉及 个体作为贸易商的例子也处在本发明的范围内，其包括通过在线或打印的 分类广告等销售物品或产品的个体。
因此，由于各种原因，贸易商可选择利用支付提供商代表其收取支付 款和/或登记消费者。因此，如在此所采用的，支付提供商为能从消费者接 受支付和/或登记消费者、并把接受的支付款归给(credit)到合适的贸易商的 实体。在一些例子中，支付提供商为提供POS设备110和支付提供商控制 130的实体。在一些其他例子中，支付提供商为提供支付提供商控制130、 并接受第三方操作POS设备110进行的输入的实体。在再一些例子中，支 付提供商为提供无需采用支付提供商控制130而直接与贸易商控制140交 互的POS设备110的实体。另外，在一些例子中，支付提供商也可为登记 提供商，其中支付提供商不仅接受目标为贸易商的支付，而且还在该贸易 商的货物和/或服务中登记消费者。在再一些例子中，支付提供商可仅提供 登记而不提供支付接受服务。
在本发明的一些实施例中，贸易商140发出与货物或服务相关联的唯 一标识，所述标识被以电子方式发送给支付提供商130，其中将这些标识存 储在数据库135中。这些标识可与特定的消费者相关联。例如，当要求货 物或服务时，贸易商可创建账户，接着将标识与该账户相关联并将该标识 发给该消费者。可选择地，该标识可与货物或服务相关联，但不与任何给 定消费者相关联。例如，该标识可与某种存储值相关联，例如电话时间、 钱等。可简单通过将该标识符提供给贸易商来兑换该值。如以下更具体的 描述，该标识符也可与贸易商和特定消费者之间的货物或服务的特定交易 相关联。
通信网络120可为能够发送和接收与POS设备110、贸易商控制140 和支付提供商控制130相关的信息的任何网络。例如，通信网络120可包 括遵从TCP/IP的虚拟个人网络(“VPN”)、互联网、局域网(“LAN”)、广 域网(“WAN”)、电话网络、移动电话网络、光网络、无线网络、或任何 其他类似的通信网络。
在一些实施例中，通信网络120为各种网络类型的组合。例如，在一 个实施例中，通信网络包括用于在POS设备110和支付提供商控制130之 间通信的互联网，和用于在支付提供商控制130和贸易商控制140之间通 信的拨号网络。依据本发明，本领域一般技术人员将认识到能够在系统100 的各个组件部分之间进行通信的许多其他网络类型和/或其组合。
参考图1B，示出了图1A的系统100的逻辑图。系统100的中心为支 付提供商控制130。在特定的实施例中，支付提供商控制130由能够访问一 个或多个数据库135的主机构成。另外，支付提供商控制130有助于在一 个或多个贸易商140、一个或多个POS设备110或其他计算机终端之间的 数据传输。支付提供商控制130可为具有与其他类型通信设备或计算机通 信的能力的任何类型的计算机。例如，支付提供商130可为例如Tandem出 品的大型计算机、或服务器计算机等。
为了便于交易，POS设备110与支付提供商控制130通信。例如，当 准备进行支付时，消费者可将其消费者标识符或交易标识符输入到POS设 备110中。将该信息发送至支付提供商控制130，其中涉及所需支付的任何 相关信息被发送回POS设备110。例如，POS设备110可提供显示屏，该 显示屏显示该标识和从贸易商140处接收货物或服务所需支付的数额。在 一些情况下，消费者可能还不具有标识符，并需要从贸易商140处购买货 物或服务。例如，该消费者可希望从特定电话公司购买电话时间。在这种 情况下，该消费者请求从特定贸易商140购买电话时间。将这个信息输入 到POS设备110中。接着POS设备110可显示从支付提供商控制130接收 到的提供商的支付选项。例如，可接受以$5、$10、$25和$50增加的 支付。一旦接受支付，则将标识符发给贸易商。有益地，打印机110可打 印具有该标识符的收据。
在支付时，也收取其他款项。例如，支付提供商可收取服务费。在另 一例子中，可计算和收取适当的税。可由与数据库135结合的支付提供商 控制130计算这些税，并且这些税可包括全国范围内用于各个区域的税表。 当进行支付时，消费者可提供关于其住址的信息，例如邮政编码。将该信 息发送给支付提供商控制130，支付提供商控制130在数据库135中进行查 找以确定适当的税率。接着支付提供商控制130计算税并将税的信息发送 给POS 110。接着可在显示屏上将支付额、税和任何服务费显示给消费者。 可选择地，可基于POS设备110的位置由POS设备110直接计算税，或者 部分由POS设备11计算和部分由支付提供商控制130计算。
一旦进行了支付，就将支付的电子记录与相关的标识一起发送给支付 提供商控制130，在支付提供商控制130处将其保存在数据库135中。也可 将这个支付信息发送给贸易商控制140，这样可将货物或服务提供给消费 者。如果该服务涉及电信或其他应用，还可从支付提供商控制130将支付 信息发送给转换器150以允许该迅速地提供该通信服务或应用。例如，如 果消费者购买蜂窝电话时间，则通常在消费者离开进行支付的位置之前， 贸易商的转换器就将接收支付信息并为该电话增加时间。当然，也可从贸 易商将指令发送给转换器。支付信息的接收也可触发提供其他服务，例如 服务激活、订购货物的运送等。在一些情况下，直到消费者联系贸易商并 给出标识符，才激活该服务或提供订购的货物。例如，可购买电话时间， 但直到联系电话公司并向其提供该标识符，才激活该电话时间。当该货物 为存储值时，可将这个记录存储在数据库135中并将其发送给贸易商控制 140。当从贸易商订购货物或服务时，将该标识符提供给与该贸易商相关联 的贸易商控制140，并且将购买金额从储值的账户中划走(debit)。
在另一实施例中，贸易商或其他第三方初始与消费者的交易。贸易商 可从消费者得到一些或所有所需信息，并将该信息输入到与支付提供商控 制130相连的POS设备中。该贸易商也可输入提供的货物或服务的信息， 并获得交易标识以提供给消费者。消费者联系支付提供商控制130以实现 支付。支付可以各种方式发生，包括但不限于，通过现金、支票、信用卡、 储值卡或账户、汇票、ACH等。接着当提示消费者已付款时，贸易商发货 或其他方式提供货物或服务。例如，可由支付提供商控制130提示该贸易 商。
支付提供商控制130也可用于将支付与任何收取的税一起以电子方式 转账给贸易商。可以方便地通过ACH转账将资金转入贸易商的银行账户 160。可通过支付提供商控制130或通过在特定时间的批处理方式在支付信 息接收时进行。可单独地将存款的记录发送给贸易商控制140。配置支付提 供商控制130以与独立的ACH系统通信，在现有技术中已知ACH系统将 从消费者的账户划走支出，并将其归给到贸易商的账户。
在一些实施例中，支付提供商控制130维持消费者的信用信息，或具 有从其他源访问这种信用信息的能力，其他源包括但不限于贸易商控制 140。因此例如，特定的消费者可能具有很差的信用或不具有信用，在这个 情况下贸易商可在提供货物或服务之前需要全额支付。
因此，系统100为消费者提供购买货物或服务的简单方式。而且，以 高效的方式提供这些货物和服务，并向贸易商提供快速的支付。系统100 的另一个特征是也可使贸易商能够访问支付提供商控制130。这样，贸易商 可进行查询以查看支付是否被正确地发布，以查看支付的状态等。另外， 可从贸易商控制140将定期的更新发送给支付提供商控制130，使得保持更 新消费者账户。
在另外一些实施例中，系统100可用于在由一个或多个贸易商提供的 产品和/或服务中登记消费者。在这样的情况下，POS设备110可显示与一 个或多个贸易商相关联的产品出价(offer)。可从支付提供商控制130获得这 样的信息。另外，POS设备110可收集登记信息、用于登记的支付，和基 于支付提供商控制130提供的信息，向消费者提供用于特定贸易商提供的 货物和服务的激活账户。以下更具体的讨论系统100的这些和其他特征。
参考图2，示出了系统100的另一实施例，其包括额外元素的讨论。如 图所示，系统100包括支付提供商控制130，其有助于从消费者190向由贸 易商控制140代表的一个或多个贸易商进行支付。
每个消费者190具有唯一的标识符或ID 180，其可包括任何适当的标 识符。传统的标识符，如名字、社会保险号、PIN等是可接受的。此外，系 统100可支持匿名的消费者190。这类消费者190可通过创建他们自己的ID 180维持他们的匿名。ID 180也可包括消费者的电话号码。因此，系统100 可用于仅采用为了标识目的的消费者190的电话号码为电话服务付费。在 这个实施例中，消费者190甚至可以不用必须提供地址或任何其他个人信 息。类似标识设置可与其他贸易商一起使用(例如，接受通过他们相应的账 户号码标识的消费者的账户付款)。消费者190通过接口120与支付提供商 控制130连接。接口12可包括用于通信的任何合适的形式或设备，包括电 话(其可集成语音识别(VR))、万维网(互联网)、邮件、面对面交流、具有读 卡器的销售点(POS)终端、电子邮件或其他任何合适的接口。如同之前实施 例一样，接口12可为POS设备110。另外，在一些实施例中，可将POS 设备110安装在零售市场，该零售市场与任何通过系统100可访问的各种 贸易商控制140和/或支付提供商控制130无关。
在这个特定实施例中，支付提供商控制130包括代理网络160，网络中 的代理在消费者190可访问的位置提供POS设备110。支付提供商控制130 维持贸易商账户175，贸易商账户175可与由贸易商控制140代表的各个贸 易商相对应。每个贸易商控制140可具有相关的与其一起的数据库145，该 数据库145包括关于消费者190和他们相应账户的相关信息。账户、子账 户、主要账户等的指定可随着贸易商的不同而变化。因此，如在此所使用 的，术语账户、子账户和类似术语可指定特定贸易商控制140的全部账户， 或消费者190的单独的账户。
在一个实施例中，代理网络160包括可由多种远程计算机或其他设备 访问的主机(未示出)，所述多种远程计算机或其他设备例如是结合接口12 描述的那些。例如，主机可包括大型机、服务器计算机等。数据库也与该 主机相关联。这样，可将来自消费者数据库145的信息发送给主机并存储 在数据库中。当消费者190联系代理网络160时，其可通过主机进行。因 此，具有这种配置，消费者可采用接口12进行交易，所述接口12与代理 网络160的主机联系以接收消费者信息，例如唯一的标识，并向主机返回 支付信息。主机也可用以向贸易商银行账户通过电汇进行支付，以及向贸 易商控制140发送支付信息。通过与主机相联系的自动化交易所(Automated Clearing House，ACH)系统可方便地进行电子货币转账。ACH转账在现有技 术中已公知，将不再对其进行讨论。
应该认识到的是，在一些实施例中，可将卡170发给消费者190，并且 卡170包括与消费者交易相关的各种信息。卡170可用于通过POS设备110 协助支付。更具体地，卡170可包括磁条，可通过与POS设备110相关联 的读卡器读取刷卡，该卡向系统100识别消费者190。可选择地或另外地， 卡170可包括可重加载/存储值卡、信用卡、借记卡等。因此，可使用任何 适合的卡配置。例如，在登记消费者190时，可以配给具有隐藏消费者ID 180 的预印刷卡，可以利用代理网络160对预印刷卡进行编号。然而，系统100 不需要任何卡也可工作。在这类实施例中，系统100可通过为执行所有支 付交易的目的分配唯一消费者ID 180进行工作。
在本发明的一些实施例中，登记消费者以购买贸易商提供的货物和/或 服务。这类服务可包括汇票的购买、公共事业账单的票据、实施汇款、为 贸易商提供的货物或服务进行支付等等。
通过消费者与POS设备110交互，可预先判断将市场上的哪个类型的 货物和/或服务给消费者。这样的预先判断可包括识别与采用POS设备110 的先前进行的交易相关的货物或服务。例如，消费者可能正购买蜂窝电话， 在该情况中POS设备100可向消费者推介由一个或多个贸易商提供的蜂窝 电话充电器或蜂窝电话服务。在又一示例中，消费者正与电力公司建立服 务，POS设备110可推测出该消费者最近搬家。在这样的情况下，POS设 备110可推介对最近搬家的人有用的其他服务。例如，POS设备110可推 介选民登记、登记到其他公共事业公司、驾照、新牌照的申请、和其他类 似货物和服务。
可选择地，或另外地，POS设备110和/或支付提供商控制130可保持 关于特定消费者进行的交易的历史记录。对该历史信息进行分析以确定哪 种货物和服务是该消费者最有可能接受的。另外，对该信息进行分析以确 定该消费者对哪种货物和服务满意。例如，可确定消费者持续购买从贸易 商以打折价格大批量直接订购的货物。本领域一般技术人员将认识到可用 于预测将要销售给特定消费者的货物或服务的大量其他分析。
当接收到在特定的货物或服务中登记的请求时，POS设备110向该消 费者显示所需的登记信息的请求。这样的登记信息可与在前述实施例中论 述的方式类似，和以与在前述实施例中论述的类似的方式收取这样的信息。 例如，这样的登记信息可包括希望与电力公司建立账户的消费者的姓名、 地址、和电话号码。将认识到基于所请求的货物或服务的类型，可请求任 何级别的信息。
本方法的一些实施例包括生成客户数据库的额外步骤。这种客户数据 库可为由特定贸易商采用的用以说明相关于消费者提供的服务和/或产品的 数据库。另外，这种数据库可包括对该数据库内每个消费者都唯一的标识、 以及每个消费者的账户余额和信用历史。可设计这种数据库用于向支付提 供商控制130转账。通过将数据库中至少一部份信息发送给支付提供商控 制130，在贸易商数据库中的消费者自动地与支付提供商登记。也可通知消 费者该登记，并向其指示他们可进行支付的最近的支付提供商位置。在申 请号为10/112,258的美国专利申请中提供了登记方法和系统的额外细节， 之前已将其完整的内容通过参考而全部纳入本文。
图3-8示出了根据本发明的多种方法，可向其应用系统100的实施例。 转向图3A-3B，本发明的实施例可额外地或排他地用于接受和处理与由贸 易商提供的各种货物和服务相关的支付。参考图3A，流程图300示出了根 据本发明的一种接受支付的方法。接着流程图300，将希望进行支付的消费 者的信息输入POS设备110(块302)。这种信息可以是非常小的，例如，在 消费者希望保持匿名时的拍卖号和支付账户。可选择地，该信息可为由贸 易商之前提供的标识符，用于识别由该消费者进行的支付。在其他情况下， 该信息可以是相当大的，例如包括但不限于消费者姓名、地址、电话号码 和向其进行支付的贸易商的账户的账号。基于上述内容，本领域的一般技 术人员将认识到可从消费者收集该信息以进行特定账户的支付。
在一些实施例中，可自动地将该信息提供给POS设备110。例如，可 采用与POS设备110相关联的磁条读卡器输入该信息。可选择地，可通过 与POS设备110相关联的键盘输入该消费者的一小部分信息，自动地通过 支付提供商130将该消费者的其它信息从数据库135移入。
一旦提供了该消费者的信息，该信息就用于标识和验证该消费者(块 304)。在一些实施例中，这包括通过与POS设备110相关联的显示器显示 接收的信息。接着希望该消费者检查该信息的正确性，并按下指示该信息 完整的按键。在其他实施例中，识别和验证该消费者包括访问支付提供商 控制130，并将从该消费者接收到的标识信息与数据库135上保持的信息进 行比较。在数据库135上保持的信息可包括关于一个或多个贸易商的消费 者的账户余额，以及其他信息。
在一个特定的实施例中，对该消费者进行识别，且另外该消费者通过 POS设备110提供贸易商标识。经由网络120将该信息传输至支付提供商 控制130。支付提供商控制130访问与该消费者相关联的账户信息，并将该 账户信息传输给POS设备110，在POS设备110处通过显示器和/或打印出 的收据将该账户信息显示给消费者。因此，在一些实施例中，消费者可以 从支付提供商处获得关于一个或多个贸易商的账户信息。
在对消费者进行识别和验证之后，该消费者向支付提供商进行支付(块 306)。这可通过向贸易商操作的POS设备110交付现金来实现，通过与POS 设备110相关联的磁卡读卡器藉由刷信用卡来实现，通过采用POS设备110 认证银行转账来实现，或通过任何其他进行支付的方法来实现。一旦接收 到支付，POS设备110通过网络120向支付提供商控制130发送接收到支 付和接收到的支付的数额的指示。在一些实施例中，支付提供商控制130 通过网络120响应接收到支付的指示。POS设备110也打印该消费者的收 据(块308)。该收据可包括多种信息，例如用于接收支付的账户、支付的数 额、和甚至广告。
在一些实施例中，支付提供商控制130保持关于该消费者账户的信息， 从该账户归给接收的支付的数额。支付提供商控制130将该支付归给到相 关联的贸易商(块310)。这可通过从支付提供商向与贸易商相关联的银行账 户电汇进行。也可用其他方法实现类似的转账。另外，支付提供商控制130 通过网络120向贸易商控制140提供支付的通知和相关联的账户(块312)。 继而，贸易商控制140更新消费者的账户余额，从该消费者账户接收支付。
在特定的实施例中，有时在块312中列出的处理之后进行在块310中 列出的处理。因此，例如，消费者可进行支付，并随后很快将该支付反应 在贸易商的账户上。接着，有时稍后，实际地将与该支付相关联的资金转 账给该贸易商。在可选择的实施例中，只要消费者进行支付，就实时地将 该支付反映在贸易商账户中。在其他实施例中，将该资金转账至贸易商账 户实时地发生，或通过一些其他物理或电子装置发生。
如从前述讨论所能认识到的，这种接受和处理支付的方法提供了多个 优点。其中的一个优点是，非银行消费者可对远离该消费者的贸易商的账 户进行现金支付。因此，消费者不再需要通过邮件发送现金。另一个优点 是，承诺支付但最终未能支付的消费者可改为直接去其附近的支付提供商 场所进行必要的支付。因此，前述的系统和方法可避免“邮件中夹带支票” 的问题，或类似的违背支付承诺的问题。另外，希望购买货物但愿意保持 匿名的消费者，可通过支付提供商进行现金支付，并因此避免通过信用卡 或支票信息而被追踪。这类方法也可用于对多个贸易商进行多个支付。因 此，消费者仅需要输入单个交易来支付多个账单。还进一步地，快到滞纳 支付的消费者可去本地支付提供商处，进行支付，并立刻地将该支付归给 到其账户，因此避免任何滞纳费用。更具体地，具有明天到期的信用卡账 单的消费者可通过采用信用卡公司所关联的支付提供商来避免滞纳费，或 通过加急服务进行支付的必要性，其中该信用卡公司接受其通过支付提供 商的支付。基于在此的内容，本领域一般技术人员将认识到与在此描述的 系统和方法相关联的各种其他优点。
参考图3B，流程图301示出了根据本发明接受支付的另一方法。在流 程图301之后，将希望进行支付的消费者的信息输入POS设备110(块303)。 和上述实施例一样，从消费者获取的信息依赖正在完成的交易，且可由贸 易商和/或支付提供商确定该信息。
一旦已提供乐消费者信息，该信息用于识别和验证该消费者(块305)。 所述表示和验证类似于关于图3A所讨论的识别和验证。在对消费者进行识 别和验证之后，消费者向支付提供商进行支付(块306)，其也类似于关于图 3A讨论的方式。
一旦接收到支付，POS设备110通过网络120向支付提供商控制130 发送接收到支付和接收到支付的数额的指示。在一些实施例中，支付提供 商控制130通过网络120用接收到该支付的指示进行响应。支付提供商控 制130将接收到的支付归给到贸易商(块315)，并向消费者提供标识符或 PIN(块317)。该PIN对该支付来说是唯一的。因此，可将资金块转给贸易 商，其中该资金的部分与各个PIN相关联。在一些实施例中，在本方法的 这一点上，贸易商不知道该资金是哪个消费者的。
POS设备110也打印消费者的收据(块309)。该收据可包括多种信息， 例如，用于接收支付的账户、支付的总额、和甚至广告。在特定的实施例 中，该收据包括标识号码或PIN，其对接收到的支付来说是唯一的。
接着该消费者可直接联系该贸易商，并提供PIN(块311)。利用这个信 息，贸易商可验证PIN是有效的和与该PIN相关联的接收支付。接着可将 与该PIN相关联的支付的数额从消费者的账户归给(块313)。
参考图4，关于流程图400的描述了根据本发明的为货物或服务预支付 的方法。如流程图400所示，消费者登记到贸易商以订购货物或服务(块 420)。例如，可订购的服务包括电话服务，该电话服务包括电话记录，存储 值服务等。可购买的货物基本包括任何类型的货物，包括零售品、衣服、 家具、运动货物、化妆品、化妆用具、耐用货物、汽车等。
当请求进行这样的登记时，贸易商生成电子账户以保持支付和向该消 费者提供的货物和/或服务的供应的记录。可在与特定贸易商相关联的贸易 商控制140的数据库145中维持这个账户。该账户也可包括消费者行为的 历史记录，和任何其他相关信息。在一些例子中，登记可仅针对一种特定 购买，而在其他例子中登记针对长期和预期多个或正在进行的购买。
另外，唯一的标识符也与该账户相关联，且该唯一的标识符包含在记 录中以唯一地标识该请求。该标识符可为如之前所描述的任何类型的标识 符，包括电话号码、订购号码、信用卡号码、社会保险号码等。在一些例 子中，仅记录一次购买的情况下，该标识符针对单次交易。然而在另一些 例子中，该标识符为在任何数量的未来交易中指示消费者。在其他的例子 中，该标识能够在正在进行的交易中和某一特定的交易中指示消费者。因 此，例如，标识可以包括对消费者唯一且在此交易中可重复使用的一部分 和指示特定交易的另一部分。
将该标识符连同关于在哪进行支付的指令提供给消费者。所述指令指 示与有能力接受用于特定贸易商的支付的支付提供商控制130相关联的 POS设备110的位置。在一些实施例中，该贸易商可通过其贸易商控制140 访问关联的支付提供商控制130，以请求对该消费者便利的POS设备110 的位置信息。在一个特定的实施例中，将消费者的地址连同位置信息请求 一起提供。基于这个地址信息，支付提供商控制130确定最接近的一个或 数个(例如5个)POS设备110，并将该信息提供给贸易商控制140。继而， 将接收的位置信息共享给消费者。
在登记了该消费者之后(块420)，将该标识符从贸易商控制140以电子 方式发送至支付提供商控制130，在支付提供商控制130中将其存储在数据 库135(块422)中。也将相应的账户信息提供给支付提供商控制130，这样 可通过支付提供商控制130将消费者的账户适当地划走和/或归给。当准备 进行支付时，消费者去之前指示的位置中的一个(如果消费者希望的话也可 以去其他位置)，并通过在该位置的POS设备110提供该标识符(块424)。 在输入该标识符之后，POS设备110将该标识符发送给支付提供商控制130。 支付提供商控制130基于该标识符访问该消费者的账户，确定从该消费者 支付的数额，并将确定的数额返回给POS设备110。接着将该数额显示在 POS设备110上，贸易商和/或消费者可通过POS设备110看到该数额。可 将其他任何与该交易相关的费用连同该确定的数额一起显示。
在一些实施例中，支付提供商控制130代表贸易商计算预计收取的额 外费用。该额外费用可包括，例如联邦、州和地方销售税，运输和手续费， 保险等。在另一实施例中，贸易商已预计算了必要的额外费用。因此，本 领域一般技术人员将认识到对图4中税的计算和税信息的描述体现了本发 明的实施例，但本发明并不限于此。
接着消费者向贸易商进行支付，或通过POS设备110自动地进行，该 POS设备110提供有这样的能力。在进行支付时(块424)，将进行支付的数 额通过POS设备110提供给支付提供商控制130。这个支付信息用于生成 支付的电子记录(块426)。接着将该支付信息发送给与贸易商相关联的贸易 商140(块428)。在通信服务的情况下，也可将该信息发送给转换器(块430)。 接着该转换器可使用该信息以立即为蜂窝电话账户增加时间或由该转换器 提供其他的电话特征。
将等于支付的数额(和在一些例子中小于向贸易商支付的交易费用)电 汇至贸易商的银行账户(块432)。在一些例子中，该贸易商在收到电汇之前 进行完成了该消费者的购买。可选择地，在其他实施例中，通知该贸易商 支付提供商控制130已接收到该支付，基于此，该贸易商继续完成消费者 的购买。有时稍晚一些，完成电汇。为了完成该消费者的购买，将订购的 货物从存货中取出并将其运输给消费者或其他接收者。可选择地，可在通 知支付时归给到存储值账户。
在特定实施例中，直到消费者190接收到购买的货物时，才将该支付 从支付提供商控制130转账到贸易商。因此，在一些例子中，当前实施例 可用作托管服务。在这种实施例中，可在消费者190采用该标识符请求货 物之后，给消费者190有限的时间阻止该交易并要求返还支付款。如果在 预定时间范围内没有提出阻止，则将该支付款将从支付提供商控制130转 账至贸易商。如果提出了该阻止，则可将该支付款返还给消费者190，其中 需要有足够的证据证明货物未被接收到或被退回。
本发明的各个实施例还用于激活服务，例如电话服务、公共事业服务、 报纸投递等。如图5所示的流程图500示出了该处理的一个例子。如流程 图500中所示，消费者联系贸易商以请求服务(块546)。建立与该贸易商的 账户，并创建记录，该记录包含提供由消费者请求的服务所需的信息。在 一些实施例中，在数据库145中维持该账户，并且该账户对于与贸易商相 关联的贸易商控制140是可访问的。为了为该服务付款，由贸易商指示消 费者与支付提供商联系。
将该账户信息中的至少一些信息从贸易商控制140发送给支付提供商 控制130(块548)。发送的账户信息可包括激活请求服务所需的支付款额， 并可在与支付提供商控制130相关联的数据库135中维持该账户信息。
接着消费者可联系支付提供商，进行支付，并请求将该支付款转给贸 易商(块550)。将支付款转给与支付提供商相关联的贸易商。另外，在一些 例子中，通过访问位于贸易商处并与支付提供商控制130通信的POS设备 110来进行支付。另外，POS设备110可用于访问数据库135中维持的账户 信息。POS设备110上的显示屏可一起显示需要的支付和任何服务费以及 合适的账户信息。接着消费者按照显示屏上提供的进行支付，并向消费者 发出标识符(块552)。例如，在由与POS设备110通信的打印机打印的收据 中包括该标识符。有益地，当创建该账户时，由贸易商将该标识符指定给 该账户。
接着从支付提供商将从消费者接收的支付款电汇给贸易商的银行账 户。这可为在支付提供商控制130控制之下进行的ACH转账。另外，从支 付提供商130将支付信息连同该标识符一起以电子方式发送给贸易商控制 140(块556)。一旦接收到支付提供商已接收到该支付的指示，贸易商就可 激活请求的服务。
如图6的流程图600示出了本发明的另一个实施例。如图600中所示， 消费者同意从贸易商购买服务和/或货物(块610)。该贸易商收集消费者信息 以输入支付提供商控制(块612)。收集的信息可包括各种消费者信息，尤其 包括消费者姓名、地址、电话号码、社会保险号等。可将该信息中的一些 输入到支付提供商控制130中。该贸易商也可输入额外的交易相关的信息， 例如货物或服务和价格的说明，包括税和运费(如果有的话)。在一个实施例 中，输入到支付提供商控制130的信息限定了交易请求。
将信息、数据或交易请求输入到支付提供商控制130，这可通过任何接 口12以多种方式发生(图2)。例如，可通过输入到具有或不具有读卡器的 POS设备110进行输入，该POS设备110与支付提供商控制130相耦合。 可选择地，贸易商通过贸易商控制140输入交易请求，贸易商控制140通 过通信网络120与支付提供商控制130相连(如图1A所示)。
在一个实施例中，接着贸易商向消费者提供交易标识符和一个或多个 支付提供商位置(块614)。在特定的实施例中，例如响应该交易请求，通过 支付提供商控制130将该交易标识符提供给贸易商。可选择地，该贸易商 创建或限定该交易标识符，并将该交易标识符提供给消费者和支付提供商。 在该例子中，该标识符可包括收据号码、发票号码、定单号码等，其均具 有各种字母数字和/或其他字符。
接着消费者采用该交易标识符向支付提供商130提供支付(块616)。例 如，这可包括：消费者物理地进入支付提供商控制130所处的营业机构或 位置，向支付提供商控制130或操作支付提供商控制130的操作员进行支 付。在一些实施例中，消费者必须提供与交易请求中包含的标识匹配的标 识。例如当购买的货物(例如，烟草产品、酒精、枪等)具有法律限定的年龄 要求时，这特别重要。
在一些实施例中，贸易商在贸易商数据库145中保存消费者信息。在 该例子中，贸易商可向消费者和支付提供商控制130提供交易标识符。这 对于希望对支付提供商保持匿名的消费者来说特别地有用。在这个实施例 中，消费者向支付提供商控制130提供交易标识符。支付提供商控制130 将该交易标识符与贸易商的交易请求相关联以确定消费者必须支付的数 额。在该方式中，对于支付提供商来说无需知道提供的消费者身份和/或货 物和服务。支付提供商数据库指示具有特定交易标识符的人必须支付特定 的钱数。
一旦消费者已提供与该交易标识符相关联的支付，就通知该贸易商已 进行了支付(块618)。这个通知可以多种方式发生，包括例如，通过从支付 提供商控制130向贸易商控制140的电子通知。在通知之前该通知可能需 要从贸易商进行问询，或者可选择地不进行贸易商问询。一旦该贸易商被 通知已进行了支付，该贸易商可以向消费者提供服务和/或货物(块620)。
根据结合图6描述的方法，包括非银行消费者的消费者有以及时方式 进行货物或服务的支付的方法。例如，在流程图600中所示的整个交易可 仅用几分钟或几小时既可完成。另外，消费者可具有多个他们可方便地进 行支付的支付提供商位置。例如，如果消费者的可移动性、或运输手段有 限，则需要在消费者住处或商业位置附近的支付提供商控制。另外，贸易 商发起如块612和614中所示的交易，消费者一到达支付提供商位置处， 就可以方便地进行支付。
在图6中描述的实施例说明了在个人和商业方面广泛的使用。例如， 消费者正在观看的电视购物网络(TSN)节目或商业信息中有该消费者希望 购买的产品。典型地在这些情况中，消费者通过电话联系TSN以订购产品。 如果该消费者有信用卡，则销售网络通过电话接受信用卡支付，并且一旦 从信用卡公司或ACH确认支付，就将货物运送给该消费者。
对于没有信用卡或希望其他支付方式的消费者，该销售网络必须等待 即将到来的支付，如通过支票、汇票、现金等物理地进行的支付。从该消 费者进行的支付可在电视播出或商业信息宣传该货物之后几天到达。对于 不复杂的交易，这可以是对于TSN可接受的支付方式。然而，具有“购买 者反悔”权利的消费者的可能增加用于消费者为货物支付所需的时间。因 此，对于贸易商希望提供更有利的消费者支付的方式。
在上述的例子中，TSN将例如通过电话收集消费者的信息。接着该TSN 将交易请求输入支付提供商控制130。并且，该交易请求可包括一些或所有 收集的消费者信息，购买的货物的名称或说明，和支付的价格。在一些方 面中，消费者保持匿名。例如，可通过如前所述的将请求输入到POS设备 110实现将交易请求输入支付提供商控制130。接着TSN向消费者提供交易 标识符和一个或多个支付位置。该消费者将在支付提供商位置处进行支付。 接着该支付提供商控制通知TSN已接收到支付，并且消费者可占有或接收 购买的货物。
在以下更详细的特定实施例中，该交易请求也可包括消费者必须进行 支付的时间期限。交易请求应包括这个时间期限，这样支付提供商控制130 将确定消费者是否及时付款。
现在将描述图6所示的实施例的有用的另一个例子。在一些情况中， 已经知道有从多个贸易商或货源订购相同货品的无道德的消费者，所有运 送给该消费者的货物都是以货到付款(COD)的方式付款。接着消费者向最先 提供请求的货物或服务的贸易商进行支付。消费者将拒绝接收稍晚到达的 货物或服务。因此，一个或多个贸易商(不是最先提供货物或服务的贸易商) 收不到支付。这些贸易商也通常已花费了关于包装、运输和/或运输物品的 保险的开销。
图6中所示的方法将减少或减轻贸易商的这种顾虑，并对那些通过电 话、互联网等进行业务的贸易商特别地有用。如图6所示，直到贸易商收 到支付提供商已收到支付款的确认之后，贸易商才提供货物或服务。
图7中描述的是本发明的另一个实施例，方法700。在这个实施例中， 消费者同意从贸易商购买服务和/或货物(块710)。贸易商采用POS设备110 发起该交易并获得交易唯一的标识符(ID)(块712)。在一个实施例中，以与 结合之前附图所描述的相类似的方式发起该交易。在一个实施例中，贸易 商从消费者获得想要的信息，可能地将其输入支付提供商控制130或贸易 商控制140。贸易商向消费者提供该交易唯一ID和一个或多个支付位置(块 714)。贸易商可以但非必须地从支付提供商控制130获得交易ID。接着消 费者在选择的支付位置实现支付。在一个实施例中，支付是与消费者在支 付位置提供的交易唯一ID相关联的(块716)。在这个方式中，支付提供商 控制130将该支付与交易唯一ID相关联。交易唯一ID可具有与它包含的 必要信息相关联的交易概况，例如由贸易商提供的货物或服务的描述。
在一个实施例中，一部份或所有交易ID与特定消费者对应。例如，在 一个实施例中，交易ID的第一部分标识特定消费者或对特定消费者是唯一 的，且交易ID的第二部分随着交易的不同而变化。贸易商、支付提供商系 统、和/或消费者可查看或访问数据，包括与该消费者相关的历史数据。这 类数据可包括，例如，之前进行的支付；由消费者完成的过去的交易、由 贸易商全面分组的过去的交易等；例如分期付款所需的未来支付方案，；晚 付款、不付款或其他默认的信息；以及各种其他信息。在这种方式中，贸 易商、支付提供商系统和/或消费者至少部分基于该交易ID，可追踪、查看 或搜索与该消费者相关联的交易数据。本领域一般技术人员将认识到，交 易ID的消费者部分也可为独立的标识符，且可能需要其完成接下来由交易 唯一标识符标识的交易。
方法700包括通知贸易商已进行支付(块718)。可选择地，可将一部份 或所有支付转账给贸易商，例如通过电汇至贸易商账户的方式。在一个实 施例中，消费者收到与该货物或服务相关联的收据或确认(块720)。在这个 方式中，消费者具有可用于本发明的其他实施例中的物理的文件或其他支 付确认。
图7中描述的方法具有广泛的应用。在一个实施例中，贸易商为航空 公司，或其他运输公司。在这个实施例中，航空贸易商为航空机票消费者 或顾客发起交易。消费者在支付位置进行支付(块716)，并接收到收据或确 认(块720)。在这个实施例中，该收据或确认可包括电子机票或e-ticket。接 着在消费者计划乘坐飞机的当日，在出发机场将该电子机票返回给航空公 司。在该方式中，贸易商或航空公司与航空公司消费者发起交易，而不需 要中间人，例如旅行社。另外，消费者可为没有信用卡且必须通过现金、 支票或以一些其他方式进行支付的消费者。本领域一般技术人员可认识到， 在这个和其他例子中的消费者也可在支付提供商位置通过信用卡、借记卡 等付款。例如如果消费者在进行支付之前在计划的飞行之后需要额外的时 间，则从消费者的观点来看，这是希望的。本领域一般技术人员将认识到， 可将这个特定实施例等同地应用至可选择的运输公司以及其他广泛的商业 应用中。例如，火车、轮船、汽车旅行等均可使用方法700。
在另一实施例中，贸易商为住宿行业的一员，例如旅馆、汽车旅馆、 旅游胜地等。例如，滑雪胜地可为通过电话或互联网与该滑雪胜地或预定 服务联系的消费者预定住宿和/或其他服务。进行预定，向消费者提供一个 或多个进行支付的位置。再一次地，这可发生在支付提供商位置，或发生 在POS设备位置。一旦消费者实现支付，通知该旅游胜地且完成预定。该 方法包括，例如，通过传真、电子邮件、邮件和/或电话向消费者发送旅行 计划或确认。该旅游胜地也对该支付设置时间期限，针对该消费者为预定 付款设定特定时间期限。如果在特定的时间期限内没有进行支付，则贸易 商可决定接受部分的支付，或可取消预定等。
在另一实施例中，在块720中消费者接收指定的货物或服务。例如， 这可发生在消费者购买的货物包括信息或数据或者全部由信息或数据组成 的情况下。例如，该货物可为如何解决问题的说明、消费者需要的指导、 可兑换货物或服务的纸张或其他凭证、其他数据包等。在该例子中，POS 设备和/或支付提供商控制可在接收到确认支付款后，即刻提供货物、服务、 凭证等。
结合图8仍描述了本发明的另一个实施例。在图8中，方法800包括 消费者同意从贸易商购买服务或货物(块810)。贸易商将交易请求输入到支 付提供商控制130中以发起交易。再一次地，该交易请求可包括一些或所 有消费者信息、与货物和/或服务、以及贸易商相关的信息等。可通过将交 易请求输入POS设备110、贸易商控制140、直接输入支付提供商控制130 等实现将交易信息输入到支付提供商控制130。
在这个实施例中，贸易商希望对该交易设置时间期限，消费者必须在 该时间期限内为货物或服务付款。优选地，可将该时间期限输入到支付提 供商控制130(块812)。接着贸易商向消费者提供对于该交易请求、消费者、 请求的货物或服务、时间期限等唯一的交易标识符。贸易商或支付提供商 控制130还向消费者提供一个或多个支付提供商位置(块814)。
消费者在一个支付提供商位置在稍晚的时间点尝试进行支付(块816)。 例如，当消费者向支付提供商控制130提供之前从贸易商接收的交易标识 符时，可尝试支付。在这个实施例中，支付提供商控制130确定消费者尝 试的支付是否在时间期限之内进行(块818)。在一个实施例中，如果消费者 没有在特定的时间期限内进行支付，则拒绝该支付，并在完成之前终止该 交易(块820)。通知该贸易商交易尚未完成。在一些方面，将交易被终止的 原因提供给贸易商(例如，在支付尝试之前超过时间期限，支付尝试没有足 够的资金，没有尝试的支付，没有提供正确的交易标识符等)。在这个实施 例中，消费者将需要再次与贸易商联系，使得如果贸易商希望，可再次发 起该交易，从而为该消费者提供额外的时间以进行支付。
如果消费者的初始支付尝试在时间期限的范围内，则支付提供商控制 130接受支付(块822)。支付提供商控制130也可通知贸易商，和/或将部分 或全部的支付转账给贸易商或贸易商账户。在一个方面，如果消费者试图 仅为所请求支付的一部份付款，则支付提供商控制130联系贸易商。在该 方式中，贸易商可决定其是否接受部分支付。
尤其对于销售时间性很强的货物或服务的贸易商，图8中描述的实施 例具有多个优点。例如，结合图7描述的航空公司的例子可包括这样的航 空公司，该航空公司需要到与消费者同意购买机票的当天进行支付。如果 消费者在当天没有在一个支付提供商位置尝试支付，则将为该消费者保留 的座位释放给普通购买公众。接着该消费者必须再次联系航空公司贸易商 以重新发起该交易。
图8的有益的另一个例子涉及结合图6描述的电视购物网络的例子。 例如，TSN可想要在TSN播出期间销售有限数量的特定物品。可通过电话 向消费者销售大部份产品，该消费者具有在TSN播出或重播期间立即提供 的信用卡信息。对于非银行消费者、没有信用卡的消费者、希望用替代支 付方法的消费者等，TSN可如图8中所示发起该交易。在这个例子中，TSN 可要求消费者在很短的时间期间(例如约数小时内甚至数分钟内)在支付提 供商位置处尝试支付。通过对TSN消费者设置支付时间期限，TSN可减少 或消除购买者反悔的发生。该时间期限也可帮助TSN确保在广播期间销售 掉所有特定的物品。例如，如果TSN要销售100个相同的物品，在电视节 目中将其中98个销售给信用卡消费者，而将剩下的2个根据图8的方式进 行销售。在这个方式中，可要求消费者在电视节目结束之前在支付提供商 位置为该物品付款。在该情况下，消费者没有通过在支付提供商位置处进 行必要的支付而完成交易，因此TSN可将这2个剩余物品重新销售，而不 需要单独的播出。
本发明的有益的另一个例子包括对于公共事业公司采用图6-8的方法。 例如，诸如电力公司之类的公共事业公司有拖欠电或煤气服务的账单的消 费者。公共事业公司的员工、读表员等可通过电话或亲自到在该消费者的 住处等与该消费者联系，以通知如果不立即进行支付，则服务将终止。接 着公共事业职员发起支付交易，例如如图8所示，并向拖欠债务的消费者 提供交易标识符。接着该消费者可在时间期限内在支付提供商位置处进行 支付。可选择地，公共事业员工可采用POS 110发起该交易，并接受支付。 如果消费者不能或不愿这么做，则公共事业公司可终止服务或采用其他合 适的行动。
在类似的方式中，结合图6-8描述的方法可对搬至新社区、城市、州或 国家的个人特别的有用。例如，搬出州和在校园内或校园外安置住处的大 学生可能不得不设置电话服务或其他公共事业服务。典型地，对于新消费 者特别是具有很少信用卡记录或没有信用卡记录的消费者的公共事业服 务，在服务激活之前需要保证金。采用图6-8中所示的实施例，公共事业公 司发起如前所述的交易，并向该学生提供一个或多个支付提供商位置，在 该支付提供商位置可进行保证金的支付。一旦已进行支付，可激活公共事 业服务。
参考图9可理解本发明的另一实施例，该实施例描述了方法900的简 化示意图。方法900包括从消费者接收交易请求(块910)。方法900可选地 包括向贸易商报告该交易请求(块920)。例如，如果消费者正与贸易商发起 或完成针对希望的货物或服务的交易，则可进行该报告。方法900还包括 获得交易标识符(块930)。在可选择的实施例中，从贸易商、和/或支付提供 商控制获得该交易标识符。在另一实施例中，该消费者创建或提供该交易 标识符。
方法900还包括接收与该交易标识符相关联的支付(块940)。对于消费 者与贸易商实施交易的实施例，可从消费者或消费者的代理接收该支付。 可通过计算机或电话，或者与支付提供商控制相连的其他设备等，在POS 设备、支付提供商控制位置处接收该支付，包括通过在此描述的额外方法。 然而，在其他实施例中，如以下进一步讨论的，没有从消费者接收到该支 付。
方法900仍然还包括向指定的接收者传送支付(块950)。在一个实施例 中，该指定的接收者为贸易商，例如在贸易商正向消费者提供货物或服务 时可能会发生。可选择地，消费者可发起针对可选择的指定的接收者的交 易。
根据本发明方法900的一个例子可包括个人，例如希望特定资金量的 大学生。在这个例子中，该学生可通过输入交易请求发起大致如图9所示 的交易。例如，通过将请求直接输入到POS设备、支付提供商控制、与支 付提供商控制相连的计算机或其他设备等来实现。该学生获得交易标识符， 并将希望的资金量与该交易ID向关联。例如，如果该学生需要200美元($ 200.00)以购买教科书，该学生可发起针对所述资金量的交易。一旦发起了 该交易，接着该学生可向父母、监护人、兄弟姐妹、朋友、亲属等(即该学 生认为可以接受资金请求的人)提供该交易标识符。例如，假设该学生的父 母将提供资金，则该父母到方便的或指定的位置，该位置可包括POS设备 位置、或支付提供商控制位置等。
采用交易标识符按照块940中的指示进行支付以确保该支付与合适的 交易匹配。随后将该支付转账给指定的接收者(块950)。在这个例子中，消 费者(学生)已指定他们自己为接收者。在这个方式中，学生在资金提供者(例 如，父母)的协助下可在短时间内获得用于希望目的的资金。向学生或指定 接收者的资金的转账可以多种方式发生，包括通过转账至学生的账户。可 选择地，该学生可在支付提供商控制位置处获得该资金。在另一实施例中， 该学生发起针对教科书购买的交易，且指定的接受者为贸易商(例如，书店)。 接着该学生可向贸易商提供交易标识符以确认该支付已转账并且获得该教 科书。
在可选择的实施例中，第三方发起该交易。这可发生在上述情况下， 例如，如果父母为该学生发起该交易。在这个例子中，父母可发起该交易 并且进行支付。指定的受益人可为学生、贸易商、或两者。本领域一般技 术人员将明了的是，上述例子是在本发明的范围内方法900的广泛使用中 的一个例子。
在当前，希望通过其无线电话购买数字内容的消费者必须通过服务提 供商购买电话服务。因此，通常地由服务提供商向该消费者收取相当的费 用。例如，在某些情况下该费用的总额可达购买铃声的费用的百分之三十。 由于内容贸易商等待付款的时间，通过电话服务提供商进行购买也产生了 实质的时间延迟。基本上，在电话服务提供商的每月帐目上向消费者收取 用于购买的费用。接着，该消费者有一些时间期间以支付该账单。因此， 在一些情况下，贸易商必须等六周才能收到用于购买该内容的费用。本发 明的一个实施例通过从支付流程中取消了服务提供商而解决了这个问题。
例如，图10示出了流程图1000，该流程图1000示范了为了实现该目 的实施例。在块1004中，内容提供商获得数字内容。这个数字内容可采用 多种形式。例如，它可为铃声(即在接收到电话呼叫时播放专门的电话铃音 的代码)、数字相片、和在无线电话上玩游戏的软件等。如在块1008中所示， 向移动电话用户对该数字内容出价。一旦用户决定购买该数字内容，则可 提交支付信息。在块1012中，内容发行方从用户接收用于购买该数字内容 的支付信息。另外，在块1016中，处理该支付信息，以确认数字内容的支 付。在块1020中，可将该数字内容下载至用户的移动电话中。
图11A、11B和11C通过流程图1100示出了更详细的例子。在块1104 中，内容发行方可获得数字内容。例如，如块1108中所示，可从第三方数 字内容提供商获得该数字内容。例如，多个铃声提供商可与数字内容发行 方订立合同以向该发行方提供各种不同的铃声。在块1112中，可向移动电 话用户出价该数字内容。例如，这可通过下载代码到用户的无线电话实现， 该无线电话在用户电话上运行该代码期间向用户显示该出价。可选择地， 可通过通常的广告渠道实现。块1116示出了在该出价中无需无线电话服务 运营商参与即可进行出价。因此，例如，用户可给内容发行方打电话，并 从该电话呼叫中直接接收出价。当服务提供商实质上为下载数据至用户的 电话服务时，由于该服务提供商不知道或受出价条款的约束，因此该服务 提供商在本文描述的实施例中不参与。在块1120中，内容发行方(或贸易商) 从用户接收支付信息以购买数字内容。需要注意的是，这与传统系统不同， 在传统系统中向服务提供商进行该支付。通过允许内容发行方接受直接的 支付，而无需运营商参与，用户可避免服务提供商的中间费用。此外，在 购买数字内容时，立刻向内容发行方(贸易方)付款。这消除了实质的延迟， 该实质的延迟是由在服务提供商的每月帐目上向消费者收取的费用引起 的。
可以多种不同的方式提供用于数字内容的支付。例如，可通过提交用 于购买的传统的信用卡信息(PAN和CVV)提供支付信息。可选择地，可通 过提交具有信用卡PAN的数字签名以认证用户来提供该支付信息。或者， 可通过提交借记卡PAN和PIN以认证用户来提供该支付信息。另外，甚至 可通过少PIN借记提交(PIN-less debit submission)提供该支付信息。在块 1124中，从用户接收PAN(主账号，primary account number)。该PAN与银 行或其他金融机构的账户相关联。如关于少PIN借记实施例所强调的，可 接收该PAN，而无需从用户接收用于验证该用户的PIN或签名。在块1128 中，处理该支付信息，从而确定将为内容发行方支付。这可通过处理借记 账户的借记交易、通过处理信用卡交易、通过处理礼品卡交易等来实现。 例如，在借记交易的例子中，该处理可发生在ATM网络上。块1136示出 了将确认发送给内容发行方，以及内容发行方接收该确认，从而指示该支 付已被记录。例如，块1136使用作为例子的借记账户，该借记账户指示已 从用户的借记账户划走了该支付资金。
参考块1140，可将数字内容下载至无线电话用户的无线电话中。例如， 如在块1144中所示的，这可通过建立内容发行方和无线电话之间的电话通 信，并接着通过电话通信下载数据来实现。可被分配的内容可包括多种数 字内容，例如铃声、数字照片、游戏软件等。
参考图14，其示出了用于实现数字信息下载的系统。图14示出了系统 1400。示出了多个内容提供商，如内容提供商1-N，将其标为1404、1408 和1412。所示的这些内容提供商与中间方1420通信。在以上描述的例子中， 该中间方可作为内容发行方，其获得内容并将其分配给电话用户1440的无 线电话1432。该无线电话被配置以在电话服务运营商1416的服务下工作。 另外，该无线电话可被配置与中间方1420通信。例如，在一些实施例中， 该电话服务运营商可采用中间方的软件或数据主控内容交易软件作为其服 务的一部份。所示的用户也可具有计算机1444，用户可操作该计算机1444 通过网络1436与中间方1420通信。例如，该网络可为全球通信网络。该 中间方可从用户接收通过无线电话或用户的计算机1444发送的支付信息。 在这种方式中，通过用户的计算机安排的针对用户电话购买的内容可为发 起的交易。可将该支付信息通过网络1424转发给银行或其他金融机构1428， 所述网络1424例如是ATM借记处理网络、信用卡处理网络、或礼品卡处 理网络。因此，这个系统有助于数字内容的下载和向内容发行方和内容提 供商立即进行支付。
图12示出了流程图1200，该流程图1200说明了向内容发行方进行直 接支付的方法。即，块1204示出了可获得数字内容。接着如在块1212中 所示，可将该数字内容下载至用户的无线电话中。另外，如块1212中所示， 可直接从用户接收支付。直接在这个例子中意味着没有电话运营商作为支 付交易的中间方。
图13通过流程图1300示出了更详细的例子。在块1304中，内容发行 方与各个内容提供商签订合同，以当需要时安排提供的数字内容。因此， 在块1308中由内容发行方获得该数字内容。接着，如块1312中所示，将 该数字内容下载至用户的无线电话。也可将该内容直接从一个内容提供商 发送给用户的无线电话。为了下载该数字内容，在存储数字内容的设备和 用户的无线电话之间建立电话通信。接着，如块1316所示，可通过通信链 路下载数字数据。如前所述的，如块1320、1324和1328所示，可下载各 种类型的数字数据，例如铃声、数字照片、游戏软件等。可从用户的无线 电话或用户的计算机发送支付信息。甚至可从用户使用的不同电话发送以 进行数字内容到用户无线电话的下载。如块1332所示，由内容发行方接收 该支付。例如，当收到借记账户信息时，可通过键入合适的借记账户信息 和PIN码或者通过存储在手机内存储器的数字签名的提交，从用户处接收 借记账户信息。这由块1336示出。需要注意的是，无需电话服务提供商的 参与即可提交支付信息。
为了清晰和理解的目的已详细描述了本发明。本领域一般技术人员应 认识到的是，在此描述的例子包括根据本发明的方法的可能使用的一小部 分。也应认识到的是，所述权利要求的范围内可实现对本发明的系统和方 法的特定变化和修改。例如，根据本发明可实现多种形式的系统100。更具 体地，系统100可包括任意数目的POS设备110、支付提供商控制130、和 /或贸易商控制140。另外，系统100可被专有地配置为登记系统，专有地 作为支付系统，或者作为支付和登记系统的某种组合。另外，采用的系统 和方法的功能仅是示意性的。因此，应当认识到根据本发明，许多其他的 系统、功能、方法和其组合也是可能的。因此，虽然已参考本发明的具体 实施例和附图描述了本发明，但这些实施例和附图仅是示意性的，其并不 限制本发明。与之形成对比的是，由所附权利要求界定本发明的范围。