资金流向的追踪方法及其装置、电子设备及存储介质

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资金流向的追踪方法及其装置、电子设备及存储介质
申请号	CN202211363394.8	申请日	2022-11-02	公开(公告)号	CN115797060A	公开(公告)日	2023-03-14
申请人	中国工商银行股份有限公司;			发明人	李凤云; 吴垠;
摘要	本发明公开了一种资金流向的追踪方法及其装置、电子设备及存储介质，涉及大数据领域，其中，该追踪方法包括：获取待报送数据，并基于待报送数据，确定目标账户的借据信息，基于借据标识，从待报送数据查询与借据信息关联的交易明细数据，基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息，在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。本发明解决了相关技术中无法追踪资金流向，导致无法及时发现自身金融业务存在的风险的技术问题。
权利要求	1.一种资金流向的追踪方法，其特征在于，包括：获取待报送数据，并基于所述待报送数据，确定目标账户的借据信息，其中，所述借据信息至少包括：借据标识；基于所述借据标识，从所述待报送数据查询与所述借据信息关联的交易明细数据，其中，所述交易明细数据至少包括：交易对手信息，所述交易对手信息为与所述目标账户进行交易的对手账户的信息；基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息；在查询到所述资金交易信息的情况下，基于所述资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至所述下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 2.根据权利要求1所述的追踪方法，其特征在于，获取待报送数据的步骤，包括：获取基础板块数据，其中，所述基础板块数据包括：机构信息、客户信息；获取信贷板块数据，其中，所述信贷板块数据包括：贷款信息、信用信息；获取结算板块数据，其中，所述结算板块数据包括：记账信息和卡片信息；基于所述基础板块数据、所述信贷板块数据以及所述结算板块数据，生成所述待报送数据。 3.根据权利要求2所述的追踪方法，其特征在于，基于所述待报送数据，确定目标账户的借据信息的步骤，包括：基于所述待报送数据，从所述信贷板块数据中获取信贷合同表，其中，所述信贷合同表至少包括：账户标识与贷款合同标识之间的关联关系；基于所述关联关系，确定与所述目标账户的目标账户标识关联的目标贷款合同标识；基于所述目标账户标识以及所述目标贷款合同标识，查询业务借据表；基于所述业务借据表，获取所述目标账户的所述借据信息。 4.根据权利要求2所述的追踪方法，其特征在于，所述交易明细数据还包括：交易日期、交易金额，基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息的步骤，包括：基于所述交易对手信息中的对手账户，在所述基础板块数据中查询与所述对手账户关联的账户关系表；基于所述账户关系表，分析所述对手账户与当前机构账户的账户关系；在所述账户关系指示所述对手账户为所述当前机构账户的情况下，基于所述对手账户、所述交易日期以及所述交易金额，从所述结算板块数据获取所述资金交易信息，其中，所述资金交易信息包括：放款信息、还款信息。 5.根据权利要求4所述的追踪方法，其特征在于，所述交易明细数据还包括：交易摘要，在基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息之后，还包括：基于所述交易摘要、所述交易对手信息携带的对手账户属性以及对手账户名称，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；在所述当前资金流向属于所述预设违规流向的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向；或，在所述当前资金流向不属于所述预设违规流向的情况下，继续执行基于所述资金交易信息，查询下一交易对手信息的步骤。 6.根据权利要求3所述的追踪方法，其特征在于，所述信贷合同表还包括：信贷业务类型，在基于所述待报送数据，从所述信贷板块数据中获取信贷合同表之后，还包括：确定所述目标账户的账户类型，其中，所述账户类型包括：对公类型、个人类型；在所述目标账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，基于所述信贷业务类型，从所述信贷合同表中筛选出个人贷款的账户标识和贷款合同标识，并从所述个人贷款的账户标识中匹配到与所述目标账户标识对应的账户标识；在所述目标账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述信贷业务类型，从所述信贷合同表中筛选出流动资金贷款的账户标识和贷款合同标识，并从所述流动资金贷款的账户标识中匹配到与所述目标账户标识对应的账户标识。 7.根据权利要求6所述的追踪方法，其特征在于，在确定所述目标账户的账户类型之后，还包括：在所述目标账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，基于所述借据信息携带的所述目标账户标识以及目标借据标识，从所述结算板块数据中查询个人信贷明细数据；基于所述个人信贷明细数据，获取所述目标账户的交易明细数据；基于所述交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪所述交易对手信息指示的对手账户的个人存款明细数据；判断所述对手账户的所述账户类型；在所述对手账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，判断所述对手账户名称是否为预设违规名称，并在所述对手账户名称为所述预设违规名称的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 8.根据权利要求7所述的追踪方法，其特征在于，在判断所述对手账户的所述账户类型之后，还包括：在所述对手账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述个人存款明细数据，获取与所述对手账户进行交易的另一交易账户的的对公存款明细数据；基于所述对公存款明细数据携带的另一交易账户标识，从所述基础板块数据获取对公客户信息；基于所述对公客户信息，判断所述另一交易账户所在的行业是否属于预设违规行业；在所述另一交易账户所在的行业属于预设违规行业的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向。 9.根据权利要求6所述的追踪方法，其特征在于，在确定所述目标账户的账户类型之后，还包括：在所述目标账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述借据信息携带的所述目标账户标识以及目标借据标识，从所述结算板块数据中查询对公信贷明细数据；基于所述对公信贷明细数据，获取所述目标账户的交易明细数据；基于所述交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪所述交易对手信息指示的对手账户的对公存款明细数据；基于所述交易明细数据携带的交易摘要以及所述对手账户所在的行业，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；在所述当前资金流向属于所述预设违规流向的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向。 10.一种资金流向的追踪装置，其特征在于，包括：确定单元，用于获取待报送数据，并基于所述待报送数据，确定目标账户的借据信息，其中，所述借据信息至少包括：借据标识；第一查询单元，用于基于所述借据标识，从所述待报送数据查询与所述借据信息关联的交易明细数据，其中，所述交易明细数据至少包括：交易对手信息，所述交易对手信息为与所述目标账户进行交易的对手账户的信息；第二查询单元，用于基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息；第三查询单元，用于在查询到所述资金交易信息的情况下，基于所述资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至所述下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 11.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质包括存储的计算机程序，其中，在所述计算机程序运行时控制所述计算机可读存储介质所在设备执行权利要求1至9中任意一项所述的资金流向的追踪方法。 12.一种电子设备，其特征在于，包括一个或多个处理器和存储器，所述存储器用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现权利要求1至9中任意一项所述的资金流向的追踪方法。
说明书全文	资金流向的追踪方法及其装置、电子设备及存储介质技术领域 [0001] 本发明涉及大数据领域，具体而言，涉及一种资金流向的追踪方法及其装置、电子设备及存储介质。背景技术 [0002] 近年来，监管机构对统计数据质量提出了更高、更严、更细的要求，不仅扩大了日常报送监测的广度和深度，而且还加大了检查的频度及处罚力度，“强监管”“严监管”态势日益明显。 [0003] 当前，金融机构向监管机构报送材料成为金融监管的一种重要手段。金融行业是一个严监管和强监管的行业，金融机构定期向监管机构报送其开展业务的各项数据成为金融监管的一种重要手段。然而，每年仍有不少金融机构因数据报送不合规遭到监管处罚，对金融机构而言遭受处罚并披露处罚信息亦会对其声誉造成不良影响。随着金融监管力度的不断加强以及监管要求的持续升级，金融机构面临的压力也越来越大。金融机构面临的监管应用可能多达几十个，呈现出报送种类繁多、报送时间紧急、报送口径多样、报送业务范围面广、报送信息关联性强等特点，这些无疑都给金融机构带来了巨大的挑战。 [0004] 然而，相关技术中，金融机构仅仅是存储海量的监管数据，无法利用监管报送数据提前发现自身金融业务存在的风险，以及无法利用监管报送数据提升金融业务的发展并探索监管报送数据的价值。 [0005] 针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。发明内容 [0006] 本发明实施例提供了一种资金流向的追踪方法及其装置、电子设备及存储介质，以至少解决相关技术中无法追踪资金流向，导致无法及时发现自身金融业务存在的风险的技术问题。 [0007] 根据本发明实施例的一个方面，提供了一种资金流向的追踪方法，包括：获取待报送数据，并基于所述待报送数据，确定目标账户的借据信息，其中，所述借据信息至少包括：借据标识；基于所述借据标识，从所述待报送数据查询与所述借据信息关联的交易明细数据，其中，所述交易明细数据至少包括：交易对手信息，所述交易对手信息为与所述目标账户进行交易的对手账户的信息；基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息；在查询到所述资金交易信息的情况下，基于所述资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至所述下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 [0008] 可选地，获取待报送数据的步骤，包括：获取基础板块数据，其中，所述基础板块数据包括：机构信息、客户信息；获取信贷板块数据，其中，所述信贷板块数据包括：贷款信息、信用信息；获取结算板块数据，其中，所述结算板块数据包括：记账信息和卡片信息；基于所述基础板块数据、所述信贷板块数据以及所述结算板块数据，生成所述待报送数据。 [0009] 可选地，基于所述待报送数据，确定目标账户的借据信息的步骤，包括：基于所述待报送数据，从所述信贷板块数据中获取信贷合同表，其中，所述信贷合同表至少包括：账户标识与贷款合同标识之间的关联关系；基于所述关联关系，确定与所述目标账户的目标账户标识关联的目标贷款合同标识；基于所述目标账户标识以及所述目标贷款合同标识，查询业务借据表；基于所述业务借据表，获取所述目标账户的所述借据信息。 [0010] 可选地，所述交易明细数据还包括：交易日期、交易金额，基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息的步骤，包括：基于所述交易对手信息中的对手账户，在所述基础板块数据中查询与所述对手账户关联的账户关系表；基于所述账户关系表，分析所述对手账户与当前机构账户的账户关系；在所述账户关系指示所述对手账户为所述当前机构账户的情况下，基于所述对手账户、所述交易日期以及所述交易金额，从所述结算板块数据获取所述资金交易信息，其中，所述资金交易信息包括：放款信息、还款信息。 [0011] 可选地，所述交易明细数据还包括：交易摘要，在基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息之后，还包括：基于所述交易摘要、所述交易对手信息携带的对手账户属性以及对手账户名称，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；在所述当前资金流向属于所述预设违规流向的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向；或，在所述当前资金流向不属于所述预设违规流向的情况下，继续执行基于所述资金交易信息，查询下一交易对手信息的步骤。 [0012] 可选地，所述信贷合同表还包括：信贷业务类型，在基于所述待报送数据，从所述信贷板块数据中获取信贷合同表之后，还包括：确定所述目标账户的账户类型，其中，所述账户类型包括：对公类型、个人类型；在所述目标账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，基于所述信贷业务类型，从所述信贷合同表中筛选出个人贷款的账户标识和贷款合同标识，并从所述个人贷款的账户标识中匹配到与所述目标账户标识对应的账户标识；在所述目标账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述信贷业务类型，从所述信贷合同表中筛选出流动资金贷款的账户标识和贷款合同标识，并从所述流动资金贷款的账户标识中匹配到与所述目标账户标识对应的账户标识。 [0013] 可选地，在确定所述目标账户的账户类型之后，还包括：在所述目标账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，基于所述借据信息携带的所述目标账户标识以及目标借据标识，从所述结算板块数据中查询个人信贷明细数据；基于所述个人信贷明细数据，获取所述目标账户的交易明细数据；基于所述交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪所述交易对手信息指示的对手账户的个人存款明细数据；判断所述对手账户的所述账户类型；在所述对手账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，判断所述对手账户名称是否为预设违规名称，并在所述对手账户名称为所述预设违规名称的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0014] 可选地，在判断所述对手账户的所述账户类型之后，还包括：在所述对手账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述个人存款明细数据，获取与所述对手账户进行交易的另一交易账户的对公存款明细数据；基于所述对公存款明细数据携带的另一交易账户标识，从所述基础板块数据获取对公客户信息；基于所述对公客户信息，判断所述另一交易账户所在的行业是否属于预设违规行业；在所述另一交易账户所在的行业属于预设违规行业的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向。 [0015] 可选地，在确定所述目标账户的账户类型之后，还包括：在所述目标账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述借据信息携带的所述目标账户标识以及目标借据标识，从所述结算板块数据中查询对公信贷明细数据；基于所述对公信贷明细数据，获取所述目标账户的交易明细数据；基于所述交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪所述交易对手信息指示的对手账户的对公存款明细数据；基于所述交易明细数据携带的交易摘要以及所述对手账户所在的行业，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；在所述当前资金流向属于所述预设违规流向的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向。 [0016] 根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种资金流向的追踪装置，包括：确定单元，用于获取待报送数据，并基于所述待报送数据，确定目标账户的借据信息，其中，所述借据信息至少包括：借据标识；第一查询单元，用于基于所述借据标识，从所述待报送数据查询与所述借据信息关联的交易明细数据，其中，所述交易明细数据至少包括：交易对手信息，所述交易对手信息为与所述目标账户进行交易的对手账户的信息；第二查询单元，用于基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息；第三查询单元，用于在查询到所述资金交易信息的情况下，基于所述资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至所述下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 [0017] 可选地，所述确定单元包括：第一获取模块，用于获取基础板块数据，其中，所述基础板块数据包括：机构信息、客户信息；第二获取模块，用于获取信贷板块数据，其中，所述信贷板块数据包括：贷款信息、信用信息；第三获取模块，用于获取结算板块数据，其中，所述结算板块数据包括：记账信息和卡片信息；第一生成模块，用于基于所述基础板块数据、所述信贷板块数据以及所述结算板块数据，生成所述待报送数据。 [0018] 可选地，所述确定单元还包括：第四获取模块，用于基于所述待报送数据，从所述信贷板块数据中获取信贷合同表，其中，所述信贷合同表至少包括：账户标识与贷款合同标识之间的关联关系；第一确定模块，用于基于所述关联关系，确定与所述目标账户的目标账户标识关联的目标贷款合同标识；第一查询模块，用于基于所述目标账户标识以及所述目标贷款合同标识，查询业务借据表；第五获取模块，用于基于所述业务借据表，获取所述目标账户的所述借据信息。 [0019] 可选地，所述交易明细数据还包括：交易日期、交易金额，所述第二查询单元包括：第二查询模块，用于基于所述交易对手信息中的对手账户，在所述基础板块数据中查询与所述对手账户关联的账户关系表；第一分析模块，用于基于所述账户关系表，分析所述对手账户与当前机构账户的账户关系；第六获取模块，用于在所述账户关系指示所述对手账户为所述当前机构账户的情况下，基于所述对手账户、所述交易日期以及所述交易金额，从所述结算板块数据获取所述资金交易信息，其中，所述资金交易信息包括：放款信息、还款信息。 [0020] 可选地，所述交易明细数据还包括：交易摘要，所述追踪装置还包括：第一判断模块，用于在基于所述交易对手信息，从所述待报送数据查询资金交易信息之后，基于所述交易摘要、所述交易对手信息携带的对手账户属性以及对手账户名称，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；第二确定模块，用于在所述当前资金流向属于所述预设违规流向的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向；第一执行模块，用于在所述当前资金流向不属于所述预设违规流向的情况下，继续执行基于所述资金交易信息，查询下一交易对手信息的步骤。 [0021] 可选地，所述信贷合同表还包括：信贷业务类型，所述追踪装置还包括：第三确定模块，用于在基于所述待报送数据，从所述信贷板块数据中获取信贷合同表之后，确定所述目标账户的账户类型，其中，所述账户类型包括：对公类型、个人类型；第一筛选模块，用于在所述目标账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，基于所述信贷业务类型，从所述信贷合同表中筛选出个人贷款的账户标识和贷款合同标识，并从所述个人贷款的账户标识中匹配到与所述目标账户标识对应的账户标识；第二筛选模块，用于在所述目标账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述信贷业务类型，从所述信贷合同表中筛选出流动资金贷款的账户标识和贷款合同标识，并从所述流动资金贷款的账户标识中匹配到与所述目标账户标识对应的账户标识。 [0022] 可选地，所述追踪装置还包括：第三查询模块，用于在确定所述目标账户的账户类型之后，在所述目标账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，基于所述借据信息携带的所述目标账户标识以及目标借据标识，从所述结算板块数据中查询个人信贷明细数据；第七获取模块，用于基于所述个人信贷明细数据，获取所述目标账户的交易明细数据；第一追踪模块，用于基于所述交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪所述交易对手信息指示的对手账户的个人存款明细数据；第二判断模块，用于判断所述对手账户的所述账户类型；第三判断模块，用于在所述对手账户的所述账户类型为所述个人类型的情况下，判断所述对手账户名称是否为预设违规名称，并在所述对手账户名称为所述预设违规名称的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0023] 可选地，所述追踪装置还包括：第八获取模块，用于在判断所述对手账户的所述账户类型之后，在所述对手账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述个人存款明细数据，获取与所述对手账户进行交易的另一交易账户的对公存款明细数据；第九获取模块，用于基于所述对公存款明细数据携带的另一交易账户标识，从所述基础板块数据获取对公客户信息；第四判断模块，用于基于所述对公客户信息，判断所述另一交易账户所在的行业是否属于预设违规行业；第四确定模块，用于在所述另一交易账户所在的行业属于预设违规行业的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向。 [0024] 可选地，所述追踪装置还包括：第四查询模块，用于在确定所述目标账户的账户类型之后，在所述目标账户的所述账户类型为所述对公类型的情况下，基于所述借据信息携带的所述目标账户标识以及目标借据标识，从所述结算板块数据中查询对公信贷明细数据；第十获取模块，用于基于所述对公信贷明细数据，获取所述目标账户的交易明细数据；第二追踪模块，用于基于所述交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪所述交易对手信息指示的对手账户的对公存款明细数据；第五判断模块，用于基于所述交易明细数据携带的交易摘要以及所述对手账户所在的行业，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；第五确定模块，用于在所述当前资金流向属于所述预设违规流向的情况下，确定所述当前资金流向为异常流向。 [0025] 根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质包括存储的计算机程序，其中，在所述计算机程序运行时控制所述计算机可读存储介质所在设备执行上述资金流向的追踪方法。 [0026] 根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种电子设备，包括一个或多个处理器和存储器，所述存储器用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现上述资金流向的追踪方法。 [0027] 在本公开中，获取待报送数据，并基于待报送数据，确定目标账户的借据信息，基于借据标识，从待报送数据查询与借据信息关联的交易明细数据，基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息，在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。在本公开中，可以根据待报送数据，确定目标账户的借据信息，再根据借据信息中的借据标识，得到与借据信息关联的交易明细数据，然后根据交易明细数据中的交易对手信息，查询资金交易信息，以追踪资金流向，并在查询到资金交易信息后，根据资金交易信息查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向，确定资金流向追踪完成，并可以在资金流向的追踪过程中分析是否存在可疑违规贷款流向的案例，以便金融机构及时自查贷款风险，进而解决了相关技术中无法追踪资金流向，导致无法及时发现自身金融业务存在的风险的技术问题。附图说明 [0028] 此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中： [0029] 图1是根据本发明实施例的一种可选的资金流向的追踪方法的流程图； [0030] 图2是根据本发明实施例的一种可选的待报送数据组成的示意图； [0031] 图3是根据本发明实施例的一种可选的筛选可疑违规贷款交易流程的示意图； [0032] 图4是根据本发明实施例的一种可选的挖掘可能违规的贷款案例流程的示意图； [0033] 图5是根据本发明实施例的一种可选的资金流向的追踪装置的示意图； [0034] 图6是根据本发明实施例的一种用于资金流向的追踪方法的电子设备(或移动设备)的硬件结构框图。具体实施方式 [0035] 为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本发明保护的范围。 [0036] 需要说明的是，本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。 [0037] 为便于本领域技术人员理解本发明，下面对本发明各实施例中涉及的部分术语或名词做出解释： [0038] 监管报送：按照监管机构提出的各项数据标准，金融机构按时按要求进行的数据报送。 [0039] 借方：资产和费用的增加，以及负债、所有者权益和收入的减少。 [0040] 贷方：资产和费用的减少，以及负债、所有者权益和收入的增加。 [0041] 需要说明的是，本公开中的资金流向的追踪方法及其装置可用于大数据领域在对资金流向进行追踪的情况下，也可用于除大数据领域之外的任意领域在对资金流向进行追踪的情况下，本公开中对资金流向的追踪方法及其装置的应用领域不做限定。 [0042] 需要说明的是，本公开所涉及的相关信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)和数据(包括但不限于用于展示的数据、分析的数据等)，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息和数据。例如，本系统和相关用户或机构间设置有接口，在获取相关信息之前，需要通过接口向前述的用户或机构发送获取请求，并在接收到前述的用户或机构反馈的同意信息后，获取相关信息。 [0043] 本发明下述各实施例可应用于各种对资金流向进行追踪的系统/应用/设备中。本发明以监管报送数据为基础，开展了贷后资金流向的自动化追踪，能够充分发挥金融机构的监管报送数据的价值，以及能够探索可疑违规贷款流向的案例，以便金融机构及时自查贷款风险。此外，利用监管报送数据自查，能够加速监管数据在重大经济决策部署方面的落实。 [0044] 下面结合各个实施例来详细说明本发明。 [0045] 实施例一 [0046] 根据本发明实施例，提供了一种资金流向的追踪方法的实施例，需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。 [0047] 图1是根据本发明实施例的一种可选的资金流向的追踪方法的流程图，如图1所示，该方法包括如下步骤： [0048] 步骤S101，获取待报送数据，并基于待报送数据，确定目标账户的借据信息，其中，借据信息至少包括：借据标识。 [0049] 步骤S102，基于借据标识，从待报送数据查询与借据信息关联的交易明细数据，其中，交易明细数据至少包括：交易对手信息，交易对手信息为与目标账户进行交易的对手账户的信息。 [0050] 步骤S103，基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息。 [0051] 步骤S104，在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 [0052] 通过上述步骤，可以获取待报送数据，并基于待报送数据，确定目标账户的借据信息，基于借据标识，从待报送数据查询与借据信息关联的交易明细数据，基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息，在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。在本发明实施例中，可以根据待报送数据，确定目标账户的借据信息，再根据借据信息中的借据标识，得到与借据信息关联的交易明细数据，然后根据交易明细数据中的交易对手信息，查询资金交易信息，以追踪资金流向，并在查询到资金交易信息后，根据资金交易信息查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向，确定资金流向追踪完成，并可以在资金流向的追踪过程中分析是否存在可疑违规贷款流向的案例，以便金融机构及时自查贷款风险，进而解决了相关技术中无法追踪资金流向，导致无法及时发现自身金融业务存在的风险的技术问题。 [0053] 下面结合上述各步骤对本发明实施例进行详细说明。 [0054] 步骤S101，获取待报送数据，并基于待报送数据，确定目标账户的借据信息，其中，借据信息至少包括：借据标识。 [0055] 可选地，获取待报送数据的步骤，包括：获取基础板块数据，其中，基础板块数据包括：机构信息、客户信息；获取信贷板块数据，其中，信贷板块数据包括：贷款信息、信用信息；获取结算板块数据，其中，结算板块数据包括：记账信息和卡片信息；基于基础板块数据、信贷板块数据以及结算板块数据，生成待报送数据。 [0056] 在本发明实施例中，金融机构向监管机构上报的待报送数据(即监管报送数据) 可以包括：基础板块、信贷板块和结算板块等相关数据。可以先获取基础板块数据、信贷板块数据、结算板块数据等数据，然后基于基础板块数据、信贷板块数据以及结算板块数据，生成待报送数据。 [0057] 图2是根据本发明实施例的一种可选的待报送数据组成的示意图，如图2所示，包括：基础板块、信贷板块和结算板块等相关数据，其中， [0058] 基础板块数据包括：机构信息、客户信息，机构信息包括：机构信息表、员工表、柜员表、汇率表等，客户信息包括：个人客户信息、对公客户信息、个人客户关系、法人客户关系等。 [0059] 结算板块数据包括：记账信息和卡片信息，记账信息包括：个人活期分户账、个人贷款分户账、对公活期分户账、对公贷款分户账、内部分户账、个人活期分户账明细、个人贷款分户账明细、对公活期分户账明细、对公贷款分户账明细、内部分户账明细、总账会计科目余额表等，卡片信息包括：借记卡信息、存折信息等。 [0060] 信贷板块数据包括：贷款信息、信用信息，贷款信息包括：信贷合同表、个人信贷业务借据表、个人贷款担保合同、法人贷款客户授信、法人信贷业务借据表、法人贷款业务借据表、信贷资产转让、资产转让关系等，信用信息包括：信用卡信息、信用卡交易明细、信用卡授信情况等。 [0061] 可选地，基于待报送数据，确定目标账户的借据信息的步骤，包括：基于待报送数据，从信贷板块数据中获取信贷合同表，其中，信贷合同表至少包括：账户标识与贷款合同标识之间的关联关系；基于关联关系，确定与目标账户的目标账户标识关联的目标贷款合同标识；基于目标账户标识以及目标贷款合同标识，查询业务借据表；基于业务借据表，获取目标账户的借据信息。 [0062] 在本发明实施例中，可以根据待报送数据，从信贷板块数据中获取信贷合同表，该信贷合同表包括：账户标识与贷款合同标识之间的关联关系，然后可以基于关联关系，确定与目标账户的目标账户标识关联的目标贷款合同标识，之后可以根据目标账户标识以及目标贷款合同标识去关联信贷板块数据中的业务借据表，根据业务借据表，获取目标账户的借据信息，该借据信息中包括借据标识。 [0063] 步骤S102，基于借据标识，从待报送数据查询与借据信息关联的交易明细数据，其中，交易明细数据至少包括：交易对手信息，交易对手信息为与目标账户进行交易的对手账户的信息。 [0064] 在本发明实施例中，根据借据信息中的借据标识，可以从待报送数据查询到与借据信息相关联的交易明细数据(即根据借据标识可以在贷款分户账明细，也就是放款明细、还款明细中查到与借据信息关联的交易明细数据)，该交易明细数据包括：交易对手信息，交易对手信息为与目标账户进行交易的对手账户的信息，之后可以根据交易对手信息中的对手账号开启资金追踪的流程。 [0065] 步骤S103，基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息。 [0066] 可选地，交易明细数据还包括：交易日期、交易金额，基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息的步骤，包括：基于交易对手信息中的对手账户，在基础板块数据中查询与对手账户关联的账户关系表；基于账户关系表，分析对手账户与当前机构账户的账户关系；在账户关系指示对手账户为当前机构账户的情况下，基于对手账户、交易日期以及交易金额，从结算板块数据获取资金交易信息，其中，资金交易信息包括：放款信息、还款信息。 [0067] 在本发明实施例中，交易明细数据还包括：交易日期、交易金额。可以根据交易对手信息中的对手账户，在基础板块数据中查询与对手账户关联的账户关系表，然后根据账户关系表，分析对手账户与当前机构账户的账户关系(即使用对手账户在账户关系表中确定是否为当前机构账户或者卡号)，如果账户关系指示对手账户为当前机构账户，则可以将对手账户、交易日期以及交易金额等交易明细要素作为关联条件在结算板块数据中查询放款或者还款信息(即资金交易信息，该资金交易信息包括：放款信息、还款信息等)。例如，在对公活期存款明细中查询到对公客户贷款放款的入账明细数据。 [0068] 在本发明实施例中，贷款分户账明细中的发放贷款借贷方向为借方，归还贷款借贷方向为贷方。 [0069] 可选地，交易明细数据还包括：交易摘要，在基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息之后，还包括：基于交易摘要、交易对手信息携带的对手账户属性以及对手账户名称，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；在当前资金流向属于预设违规流向的情况下，确定当前资金流向为异常流向；或，在当前资金流向不属于预设违规流向的情况下，继续执行基于资金交易信息，查询下一交易对手信息的步骤。 [0070] 在本发明实施例中，交易明细数据还包括：交易摘要，在查询到资金交易信息之后，可以根据交易摘要(即关于交易明细数据中的交易信息的概述)、交易对手信息携带的对手账户属性(如所属行业等)以及对手账户名称，判断当前资金流向是否属于预设违规流向(如流向房地产、流向证券投资等)。如果当前资金流向属于预设违规流向，则可以确定当前资金流向为异常流向，以及时调整业务；如果当前资金流向不属于预设违规流向，则可以继续执行基于资金交易信息，查询下一交易对手信息的步骤 (即使用资金交易信息中的交易对手账号、交易日期、交易金额等交易要素信息进入下一轮查询，如此形成交易追踪链条，以便于筛选可疑违规贷款交易)。 [0071] 图3是根据本发明实施例的一种可选的筛选可疑违规贷款交易流程的示意图，如图3所示，包括如下流程： [0072] (1)根据信贷板块数据中客户(即借款人)的借据信息，确定借据信息中的借据标识； [0073] (2)判断借据标识是否存在； [0074] (3)在借据标识存在的情况下，使用借据标识可以查询信贷分户账明细(放款、还款明细)，获取与借据信息关联的交易明细； [0075] (4)判断查询深度是否指定范围(即与交易有关的范围)； [0076] (5)如果不是，则直接结束，否则可以判断交易明细中的交易对手账号是否为当前机构账户； [0077] (6)如果不是，则直接结束，否则可以开启资金追踪的流程，查询资金交易明细； [0078] (7)在资金交易明细包括与当前交易对手账号继续进行交易的下一交易对手账号后，可以继续判断查询深度是否指定范围的后续流程，形成交易追踪链条； [0079] (8)根据资金交易明细，按条件筛选可疑违规贷款交易，其中，条件为预先设置的违规条件(如资金流入房地产行业等)。 [0080] 可选地，信贷合同表还包括：信贷业务类型，在基于待报送数据，从信贷板块数据中获取信贷合同表之后，还包括：确定目标账户的账户类型，其中，账户类型包括：对公类型、个人类型；在目标账户的账户类型为个人类型的情况下，基于信贷业务类型，从信贷合同表中筛选出个人贷款的账户标识和贷款合同标识，并从个人贷款的账户标识中匹配到与目标账户标识对应的账户标识；在目标账户的账户类型为对公类型的情况下，基于信贷业务类型，从信贷合同表中筛选出流动资金贷款的账户标识和贷款合同标识，并从流动资金贷款的账户标识中匹配到与目标账户标识对应的账户标识。 [0081] 在本发明实施例中，信贷合同表还包括：信贷业务类型，可以确定目标账户的账户类型(账户类型包括：对公类型、个人类型等)。如果目标账户的账户类型为个人类型，则可以基于信贷业务类型(如对公业务、对私业务等)，从信贷合同表中筛选出个人贷款的账户标识和贷款合同标识(即个人经营性贷款的账户标识和贷款合同标识)，并从个人贷款的账户标识中匹配到与目标账户标识对应的账户标识；如果目标账户的账户类型为对公类型，则可以基于信贷业务类型，从信贷合同表中筛选出流动资金贷款的账户标识和贷款合同标识，并从流动资金贷款的账户标识中匹配到与目标账户标识对应的账户标识(即可以依据信贷板块中的信贷合同表，根据信贷业务种类筛选出流动资金贷款、个人经营性贷款的账户标识和贷款合同标识)。 [0082] 可选地，在确定目标账户的账户类型之后，还包括：在目标账户的账户类型为个人类型的情况下，基于借据信息携带的目标账户标识以及目标借据标识，从结算板块数据中查询个人信贷明细数据；基于个人信贷明细数据，获取目标账户的交易明细数据；基于交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪交易对手信息指示的对手账户的个人存款明细数据；判断对手账户的账户类型；在对手账户的账户类型为个人类型的情况下，判断对手账户名称是否为预设违规名称，并在对手账户名称为预设违规名称的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0083] 在本发明实施例中，如果目标账户的账户类型为个人类型，可以基于借据信息携带的目标账户标识以及目标借据标识，从结算板块数据中查询个人信贷明细数据，然后基于个人信贷明细数据，获取目标账户的交易明细数据(即可以使用个人信贷业务借据表中的客户编号和贷款借据号关联个人贷款分户账的明细，以获取到客户的放款交易明细)。之后基于交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪交易对手信息指示的对手账户的个人存款明细数据(即可以使用放款明细中的交易对手信息及交易要素(包括交易日期、交易金额等)追踪并获取到客户的活期存款分户账明细的入账流水)。再判断对手账户的账户类型，如果对手账户的账户类型为个人类型，则可以判断对手账户名称是否为预设违规名称(如证券公司等)，并在对手账户名称为预设违规名称的情况下，确定当前资金流向为异常流向(如个人经营性贷款违规流向证券投资等)。 [0084] 本实施例中，对于个人经营性贷款也可以通过交易明细中的交易对手信息所属行业，进一步追踪挖掘出个人经营性贷款是否违规流向了违规领域(如房地产领域等)。 [0085] 可选地，在判断对手账户的账户类型之后，还包括：在对手账户的账户类型为对公类型的情况下，基于个人存款明细数据，获取与对手账户进行交易的另一交易账户的对公存款明细数据；基于对公存款明细数据携带的另一交易账户标识，从基础板块数据获取对公客户信息；基于对公客户信息，判断另一交易账户所在的行业是否属于预设违规行业；在另一交易账户所在的行业属于预设违规行业的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0086] 在本发明实施例中，如果对手账户的账户类型为对公类型，则可以基于个人存款明细数据，获取与对手账户进行交易的另一交易账户的对公存款明细数据，然后根据对公存款明细数据携带的另一交易账户标识，从基础板块数据获取对公客户信息，再根据对公客户信息，判断另一交易账户所在的行业是否属于预设违规行业，如果另一交易账户所在的行业属于预设违规行业的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0087] 可选地，在确定目标账户的账户类型之后，还包括：在目标账户的账户类型为对公类型的情况下，基于借据信息携带的目标账户标识以及目标借据标识，从结算板块数据中查询对公信贷明细数据；基于对公信贷明细数据，获取目标账户的交易明细数据；基于交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪交易对手信息指示的对手账户的对公存款明细数据；基于交易明细数据携带的交易摘要以及对手账户所在的行业，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；在当前资金流向属于预设违规流向的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0088] 在本发明实施例中，如果目标账户的账户类型为对公类型，可以基于借据信息携带的目标账户标识以及目标借据标识，从结算板块数据中查询对公信贷明细数据，然后基于对公信贷明细数据，获取目标账户的交易明细数据(即可以使用对公信贷业务借据表中的客户编号和贷款借据号关联对公贷款分户账的明细，以获取到客户的放款交易明细)。之后基于交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪交易对手信息指示的对手账户的对公存款明细数据(即可以使用放款明细中的交易对手信息及交易要素(包括交易日期、交易金额等)追踪并获取到客户的活期存款分户账明细的入账流水)。再根据交易明细数据携带的交易摘要以及对手账户所在的行业，判断当前资金流向是否属于预设违规流向，在当前资金流向属于预设违规流向的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0089] 本实施例中，在追踪资金流向中，可以根据交易摘要来判断流动性资金贷款是否违规用于了土地出让金、固定资产项目建设，或根据交易对手的对方账户名判断个人经营性贷款是否违规流入了基金、证券账户。 [0090] 步骤S104，在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 [0091] 在本发明实施例中，可以基于资金交易信息，查询下一交易对手信息(即与当前交易对手账户进行交易的下一交易对手账户的相关信息)，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向(即可以使用资金交易信息中的交易对手信息中的对手账号、交易日期、交易金额等交易要素信息进入下一轮查询，如此形成交易追踪链条)。之后，可以根据最终交易对手的客户属性等按条件(即预设违规条件)筛选出可疑违规的贷款案例。 [0092] 在本实施例中，可以依托监管报送数据中的客户信息，信贷数据和交易明细等，从对公流动性资金贷款和个人经营性贷款的流程中挖掘可能违规的贷款案例，及时发现信贷风险。 [0093] 图4是根据本发明实施例的一种可选的挖掘可能违规的贷款案例流程的示意图，如图4所示，包括如下流程： [0094] (1)依据信贷合同表，判断信贷业务种类。 [0095] (2)根据信贷业务种类，确定当前贷款是否为流动性资金贷款，或者是否为个人经营性贷款。 [0096] (3)如果当前贷款为流动性资金贷款，则可以使用信贷合同表中客户编号+贷款合同号去关联监管报送数据中的对公信贷业务借据，获取到客户相关的借据信息。 [0097] (4)使用公信贷业务借据中的客户编号+贷款借据号关联对公贷款分户账明细，获取到客户的放款交易明细。 [0098] (5)使用放款明细中的交易对手信息及交易要素追踪并获取到客户的对公活期存款分户账明细的入账流水。 [0099] (6)根据对公活期存款分户账明细，从交易摘要中判断是否为土地出让金，如果是，则确定流动资金贷款违规挪用为土地出让款；还可以从交易摘要中判断是否为项目建设，如果是，则确定流动资金贷款违规用于固定资产项目建设；还可以从客户所属行业判断是否为房地产行业，如果是，则确定流动资金贷款违规流向了房地产领域等。 [0100] (7)如果当前贷款为个人经营性贷款，则可以使用信贷合同表中客户编号+贷款合同号去关联监管报送数据中的个人信贷业务借据，获取到客户相关的借据信息。 [0101] (8)使用个人贷业务借据中的客户编号+贷款借据号关联个人贷款分户账明细，获取到客户的放款交易明细。 [0102] (9)使用放款明细中的交易对手信息及交易要素追踪并获取到客户的个人活期存款分户账明细的入账流水。 [0103] (10)如果交易对手信息的对手账户的账户类型为对公类型，则可以基于个人活期存款分户账明细，获取与对手账户进行交易的另一交易账户的对公活期存款分户账明细。 [0104] (11)根据对公活期存款分户账明细携带的另一交易账户标识，获取对公客户信息表，再根据对公客户信息表，判断另一交易账户所在的行业是否为房地产行业，如果是，则确定个人经营性贷款违规流向了房地产领域。 [0105] (12)如果交易对手信息的对手账户的账户类型为个人类型，则可以判断对方户名是否为证券公司，如果是，则确定个人经营性贷款违规流向证券投资。 [0106] 本发明实施例中，基于监管报送数据提出了一套贷后资金流向的自动化追踪方法，可用于金融机构内部的贷款流向合规自查，能够充分发挥金融机构的监管报送数据的价值，以及能够探索可疑违规贷款流向的案例，有效避免了监管机构的监管处罚。 [0107] 下面结合另一实施例进行详细说明。 [0108] 实施例二 [0109] 本实施例中提供的一种资金流向的追踪装置包含了多个实施单元，每个实施单元对应于上述实施例一中的各个实施步骤。 [0110] 图5是根据本发明实施例的一种可选的资金流向的追踪装置的示意图，如图5所示，该追踪装置可以包括：确定单元50，第一查询单元51，第二查询单元52，第三查询单元53，其中， [0111] 确定单元50，用于获取待报送数据，并基于待报送数据，确定目标账户的借据信息，其中，借据信息至少包括：借据标识； [0112] 第一查询单元51，用于基于借据标识，从待报送数据查询与借据信息关联的交易明细数据，其中，交易明细数据至少包括：交易对手信息，交易对手信息为与目标账户进行交易的对手账户的信息； [0113] 第二查询单元52，用于基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息； [0114] 第三查询单元53，用于在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 [0115] 上述追踪装置，可以通过确定单元50获取待报送数据，并基于待报送数据，确定目标账户的借据信息，通过第一查询单元51基于借据标识，从待报送数据查询与借据信息关联的交易明细数据，通过第二查询单元52基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息，通过第三查询单元53在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。在本发明实施例中，可以根据待报送数据，确定目标账户的借据信息，再根据借据信息中的借据标识，得到与借据信息关联的交易明细数据，然后根据交易明细数据中的交易对手信息，查询资金交易信息，以追踪资金流向，并在查询到资金交易信息后，根据资金交易信息查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向，确定资金流向追踪完成，并可以在资金流向的追踪过程中分析是否存在可疑违规贷款流向的案例，以便金融机构及时自查贷款风险，进而解决了相关技术中无法追踪资金流向，导致无法及时发现自身金融业务存在的风险的技术问题。 [0116] 可选地，确定单元包括：第一获取模块，用于获取基础板块数据，其中，基础板块数据包括：机构信息、客户信息；第二获取模块，用于获取信贷板块数据，其中，信贷板块数据包括：贷款信息、信用信息；第三获取模块，用于获取结算板块数据，其中，结算板块数据包括：记账信息和卡片信息；第一生成模块，用于基于基础板块数据、信贷板块数据以及结算板块数据，生成待报送数据。 [0117] 可选地，确定单元还包括：第四获取模块，用于基于待报送数据，从信贷板块数据中获取信贷合同表，其中，信贷合同表至少包括：账户标识与贷款合同标识之间的关联关系；第一确定模块，用于基于关联关系，确定与目标账户的目标账户标识关联的目标贷款合同标识；第一查询模块，用于基于目标账户标识以及目标贷款合同标识，查询业务借据表；第五获取模块，用于基于业务借据表，获取目标账户的借据信息。 [0118] 可选地，交易明细数据还包括：交易日期、交易金额，第二查询单元包括：第二查询模块，用于基于交易对手信息中的对手账户，在基础板块数据中查询与对手账户关联的账户关系表；第一分析模块，用于基于账户关系表，分析对手账户与当前机构账户的账户关系；第六获取模块，用于在账户关系指示对手账户为当前机构账户的情况下，基于对手账户、交易日期以及交易金额，从结算板块数据获取资金交易信息，其中，资金交易信息包括：放款信息、还款信息。 [0119] 可选地，交易明细数据还包括：交易摘要，追踪装置还包括：第一判断模块，用于在基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息之后，基于交易摘要、交易对手信息携带的对手账户属性以及对手账户名称，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；第二确定模块，用于在当前资金流向属于预设违规流向的情况下，确定当前资金流向为异常流向；第一执行模块，用于在当前资金流向不属于预设违规流向的情况下，继续执行基于资金交易信息，查询下一交易对手信息的步骤。 [0120] 可选地，信贷合同表还包括：信贷业务类型，追踪装置还包括：第三确定模块，用于在基于待报送数据，从信贷板块数据中获取信贷合同表之后，确定目标账户的账户类型，其中，账户类型包括：对公类型、个人类型；第一筛选模块，用于在目标账户的账户类型为个人类型的情况下，基于信贷业务类型，从信贷合同表中筛选出个人贷款的账户标识和贷款合同标识，并从个人贷款的账户标识中匹配到与目标账户标识对应的账户标识；第二筛选模块，用于在目标账户的账户类型为对公类型的情况下，基于信贷业务类型，从信贷合同表中筛选出流动资金贷款的账户标识和贷款合同标识，并从流动资金贷款的账户标识中匹配到与目标账户标识对应的账户标识。 [0121] 可选地，追踪装置还包括：第三查询模块，用于在确定目标账户的账户类型之后，在目标账户的账户类型为个人类型的情况下，基于借据信息携带的目标账户标识以及目标借据标识，从结算板块数据中查询个人信贷明细数据；第七获取模块，用于基于个人信贷明细数据，获取目标账户的交易明细数据；第一追踪模块，用于基于交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪交易对手信息指示的对手账户的个人存款明细数据；第二判断模块，用于判断对手账户的账户类型；第三判断模块，用于在对手账户的账户类型为个人类型的情况下，判断对手账户名称是否为预设违规名称，并在对手账户名称为预设违规名称的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0122] 可选地，追踪装置还包括：第八获取模块，用于在判断对手账户的账户类型之后，在对手账户的账户类型为对公类型的情况下，基于个人存款明细数据，获取与对手账户进行交易的另一交易账户的对公存款明细数据；第九获取模块，用于基于对公存款明细数据携带的另一交易账户标识，从基础板块数据获取对公客户信息；第四判断模块，用于基于对公客户信息，判断另一交易账户所在的行业是否属于预设违规行业；第四确定模块，用于在另一交易账户所在的行业属于预设违规行业的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0123] 可选地，追踪装置还包括：第四查询模块，用于在确定目标账户的账户类型之后，在目标账户的账户类型为对公类型的情况下，基于借据信息携带的目标账户标识以及目标借据标识，从结算板块数据中查询对公信贷明细数据；第十获取模块，用于基于对公信贷明细数据，获取目标账户的交易明细数据；第二追踪模块，用于基于交易明细数据中携带的交易对手信息、交易日期以及交易金额，追踪交易对手信息指示的对手账户的对公存款明细数据；第五判断模块，用于基于交易明细数据携带的交易摘要以及对手账户所在的行业，判断当前资金流向是否属于预设违规流向；第五确定模块，用于在当前资金流向属于预设违规流向的情况下，确定当前资金流向为异常流向。 [0124] 上述的追踪装置还可以包括处理器和存储器，上述确定单元50，第一查询单元51，第二查询单元52，第三查询单元53等均作为程序单元存储在存储器中，由处理器执行存储在存储器中的上述程序单元来实现相应的功能。 [0125] 上述处理器中包含内核，由内核去存储器中调取相应的程序单元。内核可以设置一个或以上，通过调整内核参数来在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 [0126] 上述存储器可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM) 和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)，存储器包括至少一个存储芯片。 [0127] 本申请还提供了一种计算机程序产品，当在数据处理设备上执行时，适于执行初始化有如下方法步骤的程序：获取待报送数据，并基于待报送数据，确定目标账户的借据信息，基于借据标识，从待报送数据查询与借据信息关联的交易明细数据，基于交易对手信息，从待报送数据查询资金交易信息，在查询到资金交易信息的情况下，基于资金交易信息，查询下一交易对手信息，直至下一交易对手信息指示的对手账户没有资金流向。 [0128] 根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质包括存储的计算机程序，其中，在计算机程序运行时控制计算机可读存储介质所在设备执行上述的资金流向的追踪方法。 [0129] 根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种电子设备，包括一个或多个处理器和存储器，存储器用于存储一个或多个程序，其中，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现上述的资金流向的追踪方法。 [0130] 图6是根据本发明实施例的一种用于资金流向的追踪方法的电子设备(或移动设备)的硬件结构框图。如图6所示，电子设备可以包括一个或多个(图中采用602a、 602b，……，602n来示出)处理器602(处理器602可以包括但不限于微处理器MCU 或可编程逻辑器件FPGA等的处理装置)、用于存储数据的存储器604。除此以外，还可以包括：显示器、输入/输出接口(I/O接口)、通用串行总线(USB)端口(可以作为I/O接口的端口中的一个端口被包括)、网络接口、键盘、电源和/或相机。本领域普通技术人员可以理解，图6所示的结构仅为示意，其并不对上述电子装置的结构造成限定。例如，电子设备还可包括比图6中所示更多或者更少的组件，或者具有与图 6所示不同的配置。 [0131] 上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。 [0132] 在本发明的上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。 [0133] 在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的技术内容，可通过其它的方式实现。其中，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如所述单元的划分，可以为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，单元或模块的间接耦合或通信连接，可以是电性或其它的形式。 [0134] 所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。 [0135] 另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。 [0136] 所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可为个人计算机、服务器或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、只读存储器(ROM，Read‑Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、移动硬盘、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。 [0137] 以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。